Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 012 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 428,76 € | 35 428,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 360 € / mois | 101 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 000 € | 6 493 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 313 € | 6 162 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 359,39 € | 217 785,73 € | 5 805 140,61 € |
| Année 2 | 215 120,24 € | 210 024,88 € | 5 590 020,37 € |
| Année 3 | 223 171,55 € | 201 973,57 € | 5 366 848,82 € |
| Année 4 | 231 524,22 € | 193 620,90 € | 5 135 324,60 € |
| Année 5 | 240 189,48 € | 184 955,64 € | 4 895 135,12 € |
| Année 6 | 249 179,09 € | 175 966,03 € | 4 645 956,03 € |
| Année 7 | 258 505,14 € | 166 639,98 € | 4 387 450,89 € |
| Année 8 | 268 180,22 € | 156 964,90 € | 4 119 270,67 € |
| Année 9 | 278 217,42 € | 146 927,70 € | 3 841 053,25 € |
| Année 10 | 288 630,29 € | 136 514,83 € | 3 552 422,96 € |
| Année 11 | 299 432,89 € | 125 712,23 € | 3 252 990,07 € |
| Année 12 | 310 639,77 € | 114 505,35 € | 2 942 350,30 € |
| Année 13 | 322 266,10 € | 102 879,02 € | 2 620 084,20 € |
| Année 14 | 334 327,62 € | 90 817,50 € | 2 285 756,58 € |
| Année 15 | 346 840,50 € | 78 304,62 € | 1 938 916,08 € |
| Année 16 | 359 821,73 € | 65 323,39 € | 1 579 094,35 € |
| Année 17 | 373 288,81 € | 51 856,31 € | 1 205 805,54 € |
| Année 18 | 387 259,92 € | 37 885,20 € | 818 545,62 € |
| Année 19 | 401 753,93 € | 23 391,19 € | 416 791,69 € |
| Année 20 | 416 791,69 € | 8 354,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 012 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 225 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.