Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 912 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 839,51 € | 34 839,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 574 € / mois | 99 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 000 € | 6 385 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 813 € | 6 060 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 910,61 € | 214 163,51 € | 5 708 589,39 € |
| Année 2 | 211 542,37 € | 206 531,75 € | 5 497 047,02 € |
| Année 3 | 219 459,79 € | 198 614,33 € | 5 277 587,23 € |
| Année 4 | 227 673,53 € | 190 400,59 € | 5 049 913,70 € |
| Année 5 | 236 194,69 € | 181 879,43 € | 4 813 719,01 € |
| Année 6 | 245 034,77 € | 173 039,35 € | 4 568 684,24 € |
| Année 7 | 254 205,70 € | 163 868,42 € | 4 314 478,54 € |
| Année 8 | 263 719,87 € | 154 354,25 € | 4 050 758,67 € |
| Année 9 | 273 590,14 € | 144 483,98 € | 3 777 168,53 € |
| Année 10 | 283 829,81 € | 134 244,31 € | 3 493 338,72 € |
| Année 11 | 294 452,73 € | 123 621,39 € | 3 198 885,99 € |
| Année 12 | 305 473,23 € | 112 600,89 € | 2 893 412,76 € |
| Année 13 | 316 906,23 € | 101 167,89 € | 2 576 506,53 € |
| Année 14 | 328 767,08 € | 89 307,04 € | 2 247 739,45 € |
| Année 15 | 341 071,89 € | 77 002,23 € | 1 906 667,56 € |
| Année 16 | 353 837,23 € | 64 236,89 € | 1 552 830,33 € |
| Année 17 | 367 080,31 € | 50 993,81 € | 1 185 750,02 € |
| Année 18 | 380 819,05 € | 37 255,07 € | 804 930,97 € |
| Année 19 | 395 072,00 € | 23 002,12 € | 409 858,97 € |
| Année 20 | 409 858,97 € | 8 215,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 912 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 950 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.