Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 912 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 500,09 € | 42 500,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 788 € / mois | 121 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 000 € | 6 385 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 813 € | 6 060 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 277,74 € | 206 723,34 € | 5 609 222,26 € |
| Année 2 | 314 315,03 € | 195 686,05 € | 5 294 907,23 € |
| Année 3 | 325 753,99 € | 184 247,09 € | 4 969 153,24 € |
| Année 4 | 337 609,24 € | 172 391,84 € | 4 631 544,00 € |
| Année 5 | 349 895,96 € | 160 105,12 € | 4 281 648,04 € |
| Année 6 | 362 629,82 € | 147 371,26 € | 3 919 018,22 € |
| Année 7 | 375 827,13 € | 134 173,95 € | 3 543 191,09 € |
| Année 8 | 389 504,71 € | 120 496,37 € | 3 153 686,38 € |
| Année 9 | 403 680,07 € | 106 321,01 € | 2 750 006,31 € |
| Année 10 | 418 371,32 € | 91 629,76 € | 2 331 634,99 € |
| Année 11 | 433 597,24 € | 76 403,84 € | 1 898 037,75 € |
| Année 12 | 449 377,27 € | 60 623,81 € | 1 448 660,48 € |
| Année 13 | 465 731,58 € | 44 269,50 € | 982 928,90 € |
| Année 14 | 482 681,10 € | 27 319,98 € | 500 247,80 € |
| Année 15 | 500 247,80 € | 9 753,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 912 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.