Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 912 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 398,01 € | 30 398,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 115 € / mois | 86 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 000 € | 6 385 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 813 € | 6 060 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 912 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 541,97 € | 219 234,15 € | 5 766 958,03 € |
| Année 2 | 151 094,59 € | 213 681,53 € | 5 615 863,44 € |
| Année 3 | 156 859,02 € | 207 917,10 € | 5 459 004,42 € |
| Année 4 | 162 843,39 € | 201 932,73 € | 5 296 161,03 € |
| Année 5 | 169 056,08 € | 195 720,04 € | 5 127 104,95 € |
| Année 6 | 175 505,81 € | 189 270,31 € | 4 951 599,14 € |
| Année 7 | 182 201,59 € | 182 574,53 € | 4 769 397,55 € |
| Année 8 | 189 152,80 € | 175 623,32 € | 4 580 244,75 € |
| Année 9 | 196 369,21 € | 168 406,91 € | 4 383 875,54 € |
| Année 10 | 203 860,96 € | 160 915,16 € | 4 180 014,58 € |
| Année 11 | 211 638,51 € | 153 137,61 € | 3 968 376,07 € |
| Année 12 | 219 712,79 € | 145 063,33 € | 3 748 663,28 € |
| Année 13 | 228 095,13 € | 136 680,99 € | 3 520 568,15 € |
| Année 14 | 236 797,26 € | 127 978,86 € | 3 283 770,89 € |
| Année 15 | 245 831,38 € | 118 944,74 € | 3 037 939,51 € |
| Année 16 | 255 210,16 € | 109 565,96 € | 2 782 729,35 € |
| Année 17 | 264 946,75 € | 99 829,37 € | 2 517 782,60 € |
| Année 18 | 275 054,83 € | 89 721,29 € | 2 242 727,77 € |
| Année 19 | 285 548,53 € | 79 227,59 € | 1 957 179,24 € |
| Année 20 | 296 442,56 € | 68 333,56 € | 1 660 736,68 € |
| Année 21 | 307 752,24 € | 57 023,88 € | 1 352 984,44 € |
| Année 22 | 319 493,35 € | 45 282,77 € | 1 033 491,09 € |
| Année 23 | 331 682,45 € | 33 093,67 € | 701 808,64 € |
| Année 24 | 344 336,57 € | 20 439,55 € | 357 472,07 € |
| Année 25 | 357 472,07 € | 7 302,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 912 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.