Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 962 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 655,07 € | 30 655,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 894 € / mois | 87 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 000 € | 6 439 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 063 € | 6 111 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 962 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 772,68 € | 221 088,16 € | 5 815 727,32 € |
| Année 2 | 152 372,27 € | 215 488,57 € | 5 663 355,05 € |
| Année 3 | 158 185,47 € | 209 675,37 € | 5 505 169,58 € |
| Année 4 | 164 220,45 € | 203 640,39 € | 5 340 949,13 € |
| Année 5 | 170 485,65 € | 197 375,19 € | 5 170 463,48 € |
| Année 6 | 176 989,90 € | 190 870,94 € | 4 993 473,58 € |
| Année 7 | 183 742,31 € | 184 118,53 € | 4 809 731,27 € |
| Année 8 | 190 752,33 € | 177 108,51 € | 4 618 978,94 € |
| Année 9 | 198 029,75 € | 169 831,09 € | 4 420 949,19 € |
| Année 10 | 205 584,85 € | 162 275,99 € | 4 215 364,34 € |
| Année 11 | 213 428,19 € | 154 432,65 € | 4 001 936,15 € |
| Année 12 | 221 570,75 € | 146 290,09 € | 3 780 365,40 € |
| Année 13 | 230 023,96 € | 137 836,88 € | 3 550 341,44 € |
| Année 14 | 238 799,65 € | 129 061,19 € | 3 311 541,79 € |
| Année 15 | 247 910,18 € | 119 950,66 € | 3 063 631,61 € |
| Année 16 | 257 368,27 € | 110 492,57 € | 2 806 263,34 € |
| Année 17 | 267 187,22 € | 100 673,62 € | 2 539 076,12 € |
| Année 18 | 277 380,75 € | 90 480,09 € | 2 261 695,37 € |
| Année 19 | 287 963,16 € | 79 897,68 € | 1 973 732,21 € |
| Année 20 | 298 949,33 € | 68 911,51 € | 1 674 782,88 € |
| Année 21 | 310 354,64 € | 57 506,20 € | 1 364 428,24 € |
| Année 22 | 322 195,05 € | 45 665,79 € | 1 042 233,19 € |
| Année 23 | 334 487,24 € | 33 373,60 € | 707 745,95 € |
| Année 24 | 347 248,35 € | 20 612,49 € | 360 497,60 € |
| Année 25 | 360 497,60 € | 7 364,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 962 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 586 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 550 € pour cette enveloppe de financement.