Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 062 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 723,39 € | 35 723,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 253 € / mois | 102 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 000 € | 6 547 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 563 € | 6 214 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 062 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 083,84 € | 219 596,84 € | 5 853 416,16 € |
| Année 2 | 216 909,23 € | 211 771,45 € | 5 636 506,93 € |
| Année 3 | 225 027,51 € | 203 653,17 € | 5 411 479,42 € |
| Année 4 | 233 449,65 € | 195 231,03 € | 5 178 029,77 € |
| Année 5 | 242 186,97 € | 186 493,71 € | 4 935 842,80 € |
| Année 6 | 251 251,32 € | 177 429,36 € | 4 684 591,48 € |
| Année 7 | 260 654,92 € | 168 025,76 € | 4 423 936,56 € |
| Année 8 | 270 410,49 € | 158 270,19 € | 4 153 526,07 € |
| Année 9 | 280 531,16 € | 148 149,52 € | 3 872 994,91 € |
| Année 10 | 291 030,62 € | 137 650,06 € | 3 581 964,29 € |
| Année 11 | 301 923,04 € | 126 757,64 € | 3 280 041,25 € |
| Année 12 | 313 223,15 € | 115 457,53 € | 2 966 818,10 € |
| Année 13 | 324 946,18 € | 103 734,50 € | 2 641 871,92 € |
| Année 14 | 337 107,98 € | 91 572,70 € | 2 304 763,94 € |
| Année 15 | 349 724,92 € | 78 955,76 € | 1 955 039,02 € |
| Année 16 | 362 814,12 € | 65 866,56 € | 1 592 224,90 € |
| Année 17 | 376 393,16 € | 52 287,52 € | 1 215 831,74 € |
| Année 18 | 390 480,51 € | 38 200,17 € | 825 351,23 € |
| Année 19 | 405 095,02 € | 23 585,66 € | 420 256,21 € |
| Année 20 | 420 256,21 € | 8 424,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 062 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 750 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 563 € (2,5%).