Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 762 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 421,86 € | 41 421,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 521 € / mois | 118 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 000 € | 6 223 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 063 € | 5 906 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 583,55 € | 201 478,77 € | 5 466 916,45 € |
| Année 2 | 306 340,82 € | 190 721,50 € | 5 160 575,63 € |
| Année 3 | 317 489,55 € | 179 572,77 € | 4 843 086,08 € |
| Année 4 | 329 044,06 € | 168 018,26 € | 4 514 042,02 € |
| Année 5 | 341 019,05 € | 156 043,27 € | 4 173 022,97 € |
| Année 6 | 353 429,88 € | 143 632,44 € | 3 819 593,09 € |
| Année 7 | 366 292,35 € | 130 769,97 € | 3 453 300,74 € |
| Année 8 | 379 622,91 € | 117 439,41 € | 3 073 677,83 € |
| Année 9 | 393 438,65 € | 103 623,67 € | 2 680 239,18 € |
| Année 10 | 407 757,19 € | 89 305,13 € | 2 272 481,99 € |
| Année 11 | 422 596,82 € | 74 465,50 € | 1 849 885,17 € |
| Année 12 | 437 976,52 € | 59 085,80 € | 1 411 908,65 € |
| Année 13 | 453 915,93 € | 43 146,39 € | 957 992,72 € |
| Année 14 | 470 435,44 € | 26 626,88 € | 487 557,28 € |
| Année 15 | 487 557,28 € | 9 506,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 762 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 348 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 150 € pour cette enveloppe de financement.