Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 762 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 179,61 € | 28 179,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 393 € / mois | 80 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 000 € | 6 223 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 063 € | 5 906 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 762 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 002,58 € | 240 152,74 € | 5 664 497,42 € |
| Année 2 | 102 198,86 € | 235 956,46 € | 5 562 298,56 € |
| Année 3 | 106 574,83 € | 231 580,49 € | 5 455 723,73 € |
| Année 4 | 111 138,13 € | 227 017,19 € | 5 344 585,60 € |
| Année 5 | 115 896,84 € | 222 258,48 € | 5 228 688,76 € |
| Année 6 | 120 859,34 € | 217 295,98 € | 5 107 829,42 € |
| Année 7 | 126 034,30 € | 212 121,02 € | 4 981 795,12 € |
| Année 8 | 131 430,83 € | 206 724,49 € | 4 850 364,29 € |
| Année 9 | 137 058,43 € | 201 096,89 € | 4 713 305,86 € |
| Année 10 | 142 926,99 € | 195 228,33 € | 4 570 378,87 € |
| Année 11 | 149 046,85 € | 189 108,47 € | 4 421 332,02 € |
| Année 12 | 155 428,74 € | 182 726,58 € | 4 265 903,28 € |
| Année 13 | 162 083,87 € | 176 071,45 € | 4 103 819,41 € |
| Année 14 | 169 023,99 € | 169 131,33 € | 3 934 795,42 € |
| Année 15 | 176 261,27 € | 161 894,05 € | 3 758 534,15 € |
| Année 16 | 183 808,40 € | 154 346,92 € | 3 574 725,75 € |
| Année 17 | 191 678,73 € | 146 476,59 € | 3 383 047,02 € |
| Année 18 | 199 886,04 € | 138 269,28 € | 3 183 160,98 € |
| Année 19 | 208 444,76 € | 129 710,56 € | 2 974 716,22 € |
| Année 20 | 217 369,93 € | 120 785,39 € | 2 757 346,29 € |
| Année 21 | 226 677,30 € | 111 478,02 € | 2 530 668,99 € |
| Année 22 | 236 383,14 € | 101 772,18 € | 2 294 285,85 € |
| Année 23 | 246 504,60 € | 91 650,72 € | 2 047 781,25 € |
| Année 24 | 257 059,46 € | 81 095,86 € | 1 790 721,79 € |
| Année 25 | 268 066,23 € | 70 089,09 € | 1 522 655,56 € |
| Année 26 | 279 544,28 € | 58 611,04 € | 1 243 111,28 € |
| Année 27 | 291 513,80 € | 46 641,52 € | 951 597,48 € |
| Année 28 | 303 995,86 € | 34 159,46 € | 647 601,62 € |
| Année 29 | 317 012,35 € | 21 142,97 € | 330 589,27 € |
| Année 30 | 330 589,27 € | 7 569,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 762 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 513 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.