Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 812 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 424,12 € | 28 424,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 134 € / mois | 81 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 000 € | 6 277 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 313 € | 5 957 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 812 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 852,95 € | 242 236,49 € | 5 713 647,05 € |
| Année 2 | 103 085,64 € | 238 003,80 € | 5 610 561,41 € |
| Année 3 | 107 499,55 € | 233 589,89 € | 5 503 061,86 € |
| Année 4 | 112 102,48 € | 228 986,96 € | 5 390 959,38 € |
| Année 5 | 116 902,49 € | 224 186,95 € | 5 274 056,89 € |
| Année 6 | 121 908,02 € | 219 181,42 € | 5 152 148,87 € |
| Année 7 | 127 127,87 € | 213 961,57 € | 5 025 021,00 € |
| Année 8 | 132 571,25 € | 208 518,19 € | 4 892 449,75 € |
| Année 9 | 138 247,67 € | 202 841,77 € | 4 754 202,08 € |
| Année 10 | 144 167,16 € | 196 922,28 € | 4 610 034,92 € |
| Année 11 | 150 340,12 € | 190 749,32 € | 4 459 694,80 € |
| Année 12 | 156 777,37 € | 184 312,07 € | 4 302 917,43 € |
| Année 13 | 163 490,26 € | 177 599,18 € | 4 139 427,17 € |
| Année 14 | 170 490,60 € | 170 598,84 € | 3 968 936,57 € |
| Année 15 | 177 790,66 € | 163 298,78 € | 3 791 145,91 € |
| Année 16 | 185 403,31 € | 155 686,13 € | 3 605 742,60 € |
| Année 17 | 193 341,89 € | 147 747,55 € | 3 412 400,71 € |
| Année 18 | 201 620,43 € | 139 469,01 € | 3 210 780,28 € |
| Année 19 | 210 253,40 € | 130 836,04 € | 3 000 526,88 € |
| Année 20 | 219 256,05 € | 121 833,39 € | 2 781 270,83 € |
| Année 21 | 228 644,16 € | 112 445,28 € | 2 552 626,67 € |
| Année 22 | 238 434,23 € | 102 655,21 € | 2 314 192,44 € |
| Année 23 | 248 643,51 € | 92 445,93 € | 2 065 548,93 € |
| Année 24 | 259 289,94 € | 81 799,50 € | 1 806 258,99 € |
| Année 25 | 270 392,21 € | 70 697,23 € | 1 535 866,78 € |
| Année 26 | 281 969,86 € | 59 119,58 € | 1 253 896,92 € |
| Année 27 | 294 043,26 € | 47 046,18 € | 959 853,66 € |
| Année 28 | 306 633,59 € | 34 455,85 € | 653 220,07 € |
| Année 29 | 319 763,04 € | 21 326,40 € | 333 457,03 € |
| Année 30 | 333 457,03 € | 7 634,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 812 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.