Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 712 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 935,11 € | 27 935,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 652 € / mois | 79 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 000 € | 6 169 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 813 € | 5 855 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 712 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 152,34 € | 238 068,98 € | 5 615 347,66 € |
| Année 2 | 101 312,21 € | 233 909,11 € | 5 514 035,45 € |
| Année 3 | 105 650,21 € | 229 571,11 € | 5 408 385,24 € |
| Année 4 | 110 173,93 € | 225 047,39 € | 5 298 211,31 € |
| Année 5 | 114 891,35 € | 220 329,97 € | 5 183 319,96 € |
| Année 6 | 119 810,77 € | 215 410,55 € | 5 063 509,19 € |
| Année 7 | 124 940,83 € | 210 280,49 € | 4 938 568,36 € |
| Année 8 | 130 290,55 € | 204 930,77 € | 4 808 277,81 € |
| Année 9 | 135 869,35 € | 199 351,97 € | 4 672 408,46 € |
| Année 10 | 141 686,98 € | 193 534,34 € | 4 530 721,48 € |
| Année 11 | 147 753,75 € | 187 467,57 € | 4 382 967,73 € |
| Année 12 | 154 080,28 € | 181 141,04 € | 4 228 887,45 € |
| Année 13 | 160 677,66 € | 174 543,66 € | 4 068 209,79 € |
| Année 14 | 167 557,58 € | 167 663,74 € | 3 900 652,21 € |
| Année 15 | 174 732,05 € | 160 489,27 € | 3 725 920,16 € |
| Année 16 | 182 213,74 € | 153 007,58 € | 3 543 706,42 € |
| Année 17 | 190 015,76 € | 145 205,56 € | 3 353 690,66 € |
| Année 18 | 198 151,85 € | 137 069,47 € | 3 155 538,81 € |
| Année 19 | 206 636,34 € | 128 584,98 € | 2 948 902,47 € |
| Année 20 | 215 484,08 € | 119 737,24 € | 2 733 418,39 € |
| Année 21 | 224 710,70 € | 110 510,62 € | 2 508 707,69 € |
| Année 22 | 234 332,34 € | 100 888,98 € | 2 274 375,35 € |
| Année 23 | 244 366,00 € | 90 855,32 € | 2 030 009,35 € |
| Année 24 | 254 829,24 € | 80 392,08 € | 1 775 180,11 € |
| Année 25 | 265 740,55 € | 69 480,77 € | 1 509 439,56 € |
| Année 26 | 277 119,01 € | 58 102,31 € | 1 232 320,55 € |
| Année 27 | 288 984,71 € | 46 236,61 € | 943 335,84 € |
| Année 28 | 301 358,44 € | 33 862,88 € | 641 977,40 € |
| Année 29 | 314 262,02 € | 20 959,30 € | 327 715,38 € |
| Année 30 | 327 715,38 € | 7 503,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 712 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.