Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 762 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 955,63 € | 33 955,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 896 € / mois | 97 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 000 € | 6 223 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 063 € | 5 906 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 737,36 € | 208 730,20 € | 5 563 762,64 € |
| Année 2 | 206 175,51 € | 201 292,05 € | 5 357 587,13 € |
| Année 3 | 213 892,07 € | 193 575,49 € | 5 143 695,06 € |
| Année 4 | 221 897,43 € | 185 570,13 € | 4 921 797,63 € |
| Année 5 | 230 202,40 € | 177 265,16 € | 4 691 595,23 € |
| Année 6 | 238 818,20 € | 168 649,36 € | 4 452 777,03 € |
| Année 7 | 247 756,47 € | 159 711,09 € | 4 205 020,56 € |
| Année 8 | 257 029,26 € | 150 438,30 € | 3 947 991,30 € |
| Année 9 | 266 649,13 € | 140 818,43 € | 3 681 342,17 € |
| Année 10 | 276 629,03 € | 130 838,53 € | 3 404 713,14 € |
| Année 11 | 286 982,44 € | 120 485,12 € | 3 117 730,70 € |
| Année 12 | 297 723,36 € | 109 744,20 € | 2 820 007,34 € |
| Année 13 | 308 866,28 € | 98 601,28 € | 2 511 141,06 € |
| Année 14 | 320 426,23 € | 87 041,33 € | 2 190 714,83 € |
| Année 15 | 332 418,86 € | 75 048,70 € | 1 858 295,97 € |
| Année 16 | 344 860,33 € | 62 607,23 € | 1 513 435,64 € |
| Année 17 | 357 767,44 € | 49 700,12 € | 1 155 668,20 € |
| Année 18 | 371 157,63 € | 36 309,93 € | 784 510,57 € |
| Année 19 | 385 048,99 € | 22 418,57 € | 399 461,58 € |
| Année 20 | 399 461,58 € | 8 007,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 762 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 016 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.