Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 612 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 071,76 € | 33 071,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 217 € / mois | 94 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 000 € | 6 061 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 313 € | 5 752 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 564,25 € | 203 296,87 € | 5 418 935,75 € |
| Année 2 | 200 808,78 € | 196 052,34 € | 5 218 126,97 € |
| Année 3 | 208 324,49 € | 188 536,63 € | 5 009 802,48 € |
| Année 4 | 216 121,45 € | 180 739,67 € | 4 793 681,03 € |
| Année 5 | 224 210,26 € | 172 650,86 € | 4 569 470,77 € |
| Année 6 | 232 601,80 € | 164 259,32 € | 4 336 868,97 € |
| Année 7 | 241 307,38 € | 155 553,74 € | 4 095 561,59 € |
| Année 8 | 250 338,82 € | 146 522,30 € | 3 845 222,77 € |
| Année 9 | 259 708,26 € | 137 152,86 € | 3 585 514,51 € |
| Année 10 | 269 428,39 € | 127 432,73 € | 3 316 086,12 € |
| Année 11 | 279 512,31 € | 117 348,81 € | 3 036 573,81 € |
| Année 12 | 289 973,65 € | 106 887,47 € | 2 746 600,16 € |
| Année 13 | 300 826,51 € | 96 034,61 € | 2 445 773,65 € |
| Année 14 | 312 085,58 € | 84 775,54 € | 2 133 688,07 € |
| Année 15 | 323 766,02 € | 73 095,10 € | 1 809 922,05 € |
| Année 16 | 335 883,64 € | 60 977,48 € | 1 474 038,41 € |
| Année 17 | 348 454,79 € | 48 406,33 € | 1 125 583,62 € |
| Année 18 | 361 496,41 € | 35 364,71 € | 764 087,21 € |
| Année 19 | 375 026,19 € | 21 834,93 € | 389 061,02 € |
| Année 20 | 389 061,02 € | 7 798,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 612 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 491 €.