Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 312 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 313,22 € | 27 313,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 767 € / mois | 78 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 000 € | 5 737 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 813 € | 5 445 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 312 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 772,35 € | 196 986,29 € | 5 181 727,65 € |
| Année 2 | 135 761,48 € | 191 997,16 € | 5 045 966,17 € |
| Année 3 | 140 940,95 € | 186 817,69 € | 4 905 025,22 € |
| Année 4 | 146 318,05 € | 181 440,59 € | 4 758 707,17 € |
| Année 5 | 151 900,25 € | 175 858,39 € | 4 606 806,92 € |
| Année 6 | 157 695,45 € | 170 063,19 € | 4 449 111,47 € |
| Année 7 | 163 711,74 € | 164 046,90 € | 4 285 399,73 € |
| Année 8 | 169 957,56 € | 157 801,08 € | 4 115 442,17 € |
| Année 9 | 176 441,65 € | 151 316,99 € | 3 939 000,52 € |
| Année 10 | 183 173,12 € | 144 585,52 € | 3 755 827,40 € |
| Année 11 | 190 161,42 € | 137 597,22 € | 3 565 665,98 € |
| Année 12 | 197 416,33 € | 130 342,31 € | 3 368 249,65 € |
| Année 13 | 204 948,01 € | 122 810,63 € | 3 163 301,64 € |
| Année 14 | 212 767,04 € | 114 991,60 € | 2 950 534,60 € |
| Année 15 | 220 884,39 € | 106 874,25 € | 2 729 650,21 € |
| Année 16 | 229 311,40 € | 98 447,24 € | 2 500 338,81 € |
| Année 17 | 238 059,92 € | 89 698,72 € | 2 262 278,89 € |
| Année 18 | 247 142,23 € | 80 616,41 € | 2 015 136,66 € |
| Année 19 | 256 571,01 € | 71 187,63 € | 1 758 565,65 € |
| Année 20 | 266 359,51 € | 61 399,13 € | 1 492 206,14 € |
| Année 21 | 276 521,50 € | 51 237,14 € | 1 215 684,64 € |
| Année 22 | 287 071,16 € | 40 687,48 € | 928 613,48 € |
| Année 23 | 298 023,28 € | 29 735,36 € | 630 590,20 € |
| Année 24 | 309 393,26 € | 18 365,38 € | 321 196,94 € |
| Année 25 | 321 196,94 € | 6 561,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 312 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 813 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.