Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 325 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 377,66 € | 31 377,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 084 € / mois | 89 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 000 € | 5 751 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 125 € | 5 458 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 648,92 € | 192 883,00 € | 5 141 351,08 € |
| Année 2 | 190 522,35 € | 186 009,57 € | 4 950 828,73 € |
| Année 3 | 197 653,05 € | 178 878,87 € | 4 753 175,68 € |
| Année 4 | 205 050,64 € | 171 481,28 € | 4 548 125,04 € |
| Année 5 | 212 725,08 € | 163 806,84 € | 4 335 399,96 € |
| Année 6 | 220 686,75 € | 155 845,17 € | 4 114 713,21 € |
| Année 7 | 228 946,42 € | 147 585,50 € | 3 885 766,79 € |
| Année 8 | 237 515,21 € | 139 016,71 € | 3 648 251,58 € |
| Année 9 | 246 404,71 € | 130 127,21 € | 3 401 846,87 € |
| Année 10 | 255 626,92 € | 120 905,00 € | 3 146 219,95 € |
| Année 11 | 265 194,30 € | 111 337,62 € | 2 881 025,65 € |
| Année 12 | 275 119,74 € | 101 412,18 € | 2 605 905,91 € |
| Année 13 | 285 416,67 € | 91 115,25 € | 2 320 489,24 € |
| Année 14 | 296 098,96 € | 80 432,96 € | 2 024 390,28 € |
| Année 15 | 307 181,10 € | 69 350,82 € | 1 717 209,18 € |
| Année 16 | 318 677,99 € | 57 853,93 € | 1 398 531,19 € |
| Année 17 | 330 605,18 € | 45 926,74 € | 1 067 926,01 € |
| Année 18 | 342 978,78 € | 33 553,14 € | 724 947,23 € |
| Année 19 | 355 815,48 € | 20 716,44 € | 369 131,75 € |
| Année 20 | 369 131,75 € | 7 399,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 325 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.