Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 458 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 236,66 € | 39 236,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 899 € / mois | 112 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 680 € | 5 895 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 463 € | 5 594 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 458 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 990,13 € | 190 849,79 € | 5 178 509,87 € |
| Année 2 | 290 179,90 € | 180 660,02 € | 4 888 329,97 € |
| Année 3 | 300 740,51 € | 170 099,41 € | 4 587 589,46 € |
| Année 4 | 311 685,46 € | 159 154,46 € | 4 275 904,00 € |
| Année 5 | 323 028,71 € | 147 811,21 € | 3 952 875,29 € |
| Année 6 | 334 784,80 € | 136 055,12 € | 3 618 090,49 € |
| Année 7 | 346 968,70 € | 123 871,22 € | 3 271 121,79 € |
| Année 8 | 359 596,07 € | 111 243,85 € | 2 911 525,72 € |
| Année 9 | 372 682,95 € | 98 156,97 € | 2 538 842,77 € |
| Année 10 | 386 246,11 € | 84 593,81 € | 2 152 596,66 € |
| Année 11 | 400 302,87 € | 70 537,05 € | 1 752 293,79 € |
| Année 12 | 414 871,19 € | 55 968,73 € | 1 337 422,60 € |
| Année 13 | 429 969,74 € | 40 870,18 € | 907 452,86 € |
| Année 14 | 445 617,77 € | 25 222,15 € | 461 835,09 € |
| Année 15 | 461 835,09 € | 9 004,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 458 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.