Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 458 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 063,85 € | 28 063,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 042 € / mois | 80 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 680 € | 5 895 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 463 € | 5 594 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 458 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 366,25 € | 202 399,95 € | 5 324 133,75 € |
| Année 2 | 139 492,51 € | 197 273,69 € | 5 184 641,24 € |
| Année 3 | 144 814,34 € | 191 951,86 € | 5 039 826,90 € |
| Année 4 | 150 339,17 € | 186 427,03 € | 4 889 487,73 € |
| Année 5 | 156 074,81 € | 180 691,39 € | 4 733 412,92 € |
| Année 6 | 162 029,25 € | 174 736,95 € | 4 571 383,67 € |
| Année 7 | 168 210,88 € | 168 555,32 € | 4 403 172,79 € |
| Année 8 | 174 628,35 € | 162 137,85 € | 4 228 544,44 € |
| Année 9 | 181 290,65 € | 155 475,55 € | 4 047 253,79 € |
| Année 10 | 188 207,12 € | 148 559,08 € | 3 859 046,67 € |
| Année 11 | 195 387,46 € | 141 378,74 € | 3 663 659,21 € |
| Année 12 | 202 841,75 € | 133 924,45 € | 3 460 817,46 € |
| Année 13 | 210 580,44 € | 126 185,76 € | 3 250 237,02 € |
| Année 14 | 218 614,35 € | 118 151,85 € | 3 031 622,67 € |
| Année 15 | 226 954,79 € | 109 811,41 € | 2 804 667,88 € |
| Année 16 | 235 613,37 € | 101 152,83 € | 2 569 054,51 € |
| Année 17 | 244 602,34 € | 92 163,86 € | 2 324 452,17 € |
| Année 18 | 253 934,24 € | 82 831,96 € | 2 070 517,93 € |
| Année 19 | 263 622,15 € | 73 144,05 € | 1 806 895,78 € |
| Année 20 | 273 679,68 € | 63 086,52 € | 1 533 216,10 € |
| Année 21 | 284 120,90 € | 52 645,30 € | 1 249 095,20 € |
| Année 22 | 294 960,51 € | 41 805,69 € | 954 134,69 € |
| Année 23 | 306 213,63 € | 30 552,57 € | 647 921,06 € |
| Année 24 | 317 896,08 € | 18 870,12 € | 330 024,98 € |
| Année 25 | 330 024,98 € | 6 742,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 458 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 502 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 182 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.