Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 358 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 549,72 € | 27 549,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 484 € / mois | 78 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 680 € | 5 787 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 963 € | 5 492 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 358 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 904,68 € | 198 691,96 € | 5 226 595,32 € |
| Année 2 | 136 937,01 € | 193 659,63 € | 5 089 658,31 € |
| Année 3 | 142 161,34 € | 188 435,30 € | 4 947 496,97 € |
| Année 4 | 147 584,96 € | 183 011,68 € | 4 799 912,01 € |
| Année 5 | 153 215,52 € | 177 381,12 € | 4 646 696,49 € |
| Année 6 | 159 060,89 € | 171 535,75 € | 4 487 635,60 € |
| Année 7 | 165 129,30 € | 165 467,34 € | 4 322 506,30 € |
| Année 8 | 171 429,19 € | 159 167,45 € | 4 151 077,11 € |
| Année 9 | 177 969,42 € | 152 627,22 € | 3 973 107,69 € |
| Année 10 | 184 759,18 € | 145 837,46 € | 3 788 348,51 € |
| Année 11 | 191 807,99 € | 138 788,65 € | 3 596 540,52 € |
| Année 12 | 199 125,70 € | 131 470,94 € | 3 397 414,82 € |
| Année 13 | 206 722,59 € | 123 874,05 € | 3 190 692,23 € |
| Année 14 | 214 609,35 € | 115 987,29 € | 2 976 082,88 € |
| Année 15 | 222 796,96 € | 107 799,68 € | 2 753 285,92 € |
| Année 16 | 231 296,96 € | 99 299,68 € | 2 521 988,96 € |
| Année 17 | 240 121,23 € | 90 475,41 € | 2 281 867,73 € |
| Année 18 | 249 282,17 € | 81 314,47 € | 2 032 585,56 € |
| Année 19 | 258 792,60 € | 71 804,04 € | 1 773 792,96 € |
| Année 20 | 268 665,90 € | 61 930,74 € | 1 505 127,06 € |
| Année 21 | 278 915,84 € | 51 680,80 € | 1 226 211,22 € |
| Année 22 | 289 556,84 € | 41 039,80 € | 936 654,38 € |
| Année 23 | 300 603,80 € | 29 992,84 € | 636 050,58 € |
| Année 24 | 312 072,22 € | 18 524,42 € | 323 978,36 € |
| Année 25 | 323 978,36 € | 6 618,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 358 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.