Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 308 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 292,65 € | 27 292,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 705 € / mois | 77 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 680 € | 5 733 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 713 € | 5 441 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 308 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 673,84 € | 196 837,96 € | 5 177 826,16 € |
| Année 2 | 135 659,20 € | 191 852,60 € | 5 042 166,96 € |
| Année 3 | 140 834,78 € | 186 677,02 € | 4 901 332,18 € |
| Année 4 | 146 207,78 € | 181 304,02 € | 4 755 124,40 € |
| Année 5 | 151 785,82 € | 175 725,98 € | 4 603 338,58 € |
| Année 6 | 157 576,64 € | 169 935,16 € | 4 445 761,94 € |
| Année 7 | 163 588,39 € | 163 923,41 € | 4 282 173,55 € |
| Année 8 | 169 829,53 € | 157 682,27 € | 4 112 344,02 € |
| Année 9 | 176 308,71 € | 151 203,09 € | 3 936 035,31 € |
| Année 10 | 183 035,13 € | 144 476,67 € | 3 753 000,18 € |
| Année 11 | 190 018,13 € | 137 493,67 € | 3 562 982,05 € |
| Année 12 | 197 267,61 € | 130 244,19 € | 3 365 714,44 € |
| Année 13 | 204 793,60 € | 122 718,20 € | 3 160 920,84 € |
| Année 14 | 212 606,73 € | 114 905,07 € | 2 948 314,11 € |
| Année 15 | 220 717,97 € | 106 793,83 € | 2 727 596,14 € |
| Année 16 | 229 138,63 € | 98 373,17 € | 2 498 457,51 € |
| Année 17 | 237 880,58 € | 89 631,22 € | 2 260 576,93 € |
| Année 18 | 246 956,02 € | 80 555,78 € | 2 013 620,91 € |
| Année 19 | 256 377,73 € | 71 134,07 € | 1 757 243,18 € |
| Année 20 | 266 158,88 € | 61 352,92 € | 1 491 084,30 € |
| Année 21 | 276 313,15 € | 51 198,65 € | 1 214 771,15 € |
| Année 22 | 286 854,88 € | 40 656,92 € | 927 916,27 € |
| Année 23 | 297 798,77 € | 29 713,03 € | 630 117,50 € |
| Année 24 | 309 160,15 € | 18 351,65 € | 320 957,35 € |
| Année 25 | 320 957,35 € | 6 556,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 308 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 979 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.