Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 308 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 959,48 € | 25 959,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 665 € / mois | 74 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 680 € | 5 733 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 713 € | 5 441 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 308 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 281,52 € | 221 232,24 € | 5 218 218,48 € |
| Année 2 | 94 147,20 € | 217 366,56 € | 5 124 071,28 € |
| Année 3 | 98 178,40 € | 213 335,36 € | 5 025 892,88 € |
| Année 4 | 102 382,20 € | 209 131,56 € | 4 923 510,68 € |
| Année 5 | 106 766,00 € | 204 747,76 € | 4 816 744,68 € |
| Année 6 | 111 337,51 € | 200 176,25 € | 4 705 407,17 € |
| Année 7 | 116 104,76 € | 195 409,00 € | 4 589 302,41 € |
| Année 8 | 121 076,11 € | 190 437,65 € | 4 468 226,30 € |
| Année 9 | 126 260,37 € | 185 253,39 € | 4 341 965,93 € |
| Année 10 | 131 666,60 € | 179 847,16 € | 4 210 299,33 € |
| Année 11 | 137 304,29 € | 174 209,47 € | 4 072 995,04 € |
| Année 12 | 143 183,39 € | 168 330,37 € | 3 929 811,65 € |
| Année 13 | 149 314,21 € | 162 199,55 € | 3 780 497,44 € |
| Année 14 | 155 707,55 € | 155 806,21 € | 3 624 789,89 € |
| Année 15 | 162 374,65 € | 149 139,11 € | 3 462 415,24 € |
| Année 16 | 169 327,19 € | 142 186,57 € | 3 293 088,05 € |
| Année 17 | 176 577,45 € | 134 936,31 € | 3 116 510,60 € |
| Année 18 | 184 138,14 € | 127 375,62 € | 2 932 372,46 € |
| Année 19 | 192 022,56 € | 119 491,20 € | 2 740 349,90 € |
| Année 20 | 200 244,58 € | 111 269,18 € | 2 540 105,32 € |
| Année 21 | 208 818,66 € | 102 695,10 € | 2 331 286,66 € |
| Année 22 | 217 759,86 € | 93 753,90 € | 2 113 526,80 € |
| Année 23 | 227 083,92 € | 84 429,84 € | 1 886 442,88 € |
| Année 24 | 236 807,19 € | 74 706,57 € | 1 649 635,69 € |
| Année 25 | 246 946,81 € | 64 566,95 € | 1 402 688,88 € |
| Année 26 | 257 520,57 € | 53 993,19 € | 1 145 168,31 € |
| Année 27 | 268 547,09 € | 42 966,67 € | 876 621,22 € |
| Année 28 | 280 045,77 € | 31 467,99 € | 596 575,45 € |
| Année 29 | 292 036,74 € | 19 477,02 € | 304 538,71 € |
| Année 30 | 304 538,71 € | 6 972,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 308 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 702 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 170 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.