Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 358 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 203,99 € | 26 203,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 406 € / mois | 74 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 680 € | 5 787 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 963 € | 5 492 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 358 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 131,89 € | 223 315,99 € | 5 267 368,11 € |
| Année 2 | 95 033,96 € | 219 413,92 € | 5 172 334,15 € |
| Année 3 | 99 103,15 € | 215 344,73 € | 5 073 231,00 € |
| Année 4 | 103 346,53 € | 211 101,35 € | 4 969 884,47 € |
| Année 5 | 107 771,62 € | 206 676,26 € | 4 862 112,85 € |
| Année 6 | 112 386,19 € | 202 061,69 € | 4 749 726,66 € |
| Année 7 | 117 198,34 € | 197 249,54 € | 4 632 528,32 € |
| Année 8 | 122 216,54 € | 192 231,34 € | 4 510 311,78 € |
| Année 9 | 127 449,61 € | 186 998,27 € | 4 382 862,17 € |
| Année 10 | 132 906,76 € | 181 541,12 € | 4 249 955,41 € |
| Année 11 | 138 597,57 € | 175 850,31 € | 4 111 357,84 € |
| Année 12 | 144 532,04 € | 169 915,84 € | 3 966 825,80 € |
| Année 13 | 150 720,61 € | 163 727,27 € | 3 816 105,19 € |
| Année 14 | 157 174,14 € | 157 273,74 € | 3 658 931,05 € |
| Année 15 | 163 904,06 € | 150 543,82 € | 3 495 026,99 € |
| Année 16 | 170 922,10 € | 143 525,78 € | 3 324 104,89 € |
| Année 17 | 178 240,62 € | 136 207,26 € | 3 145 864,27 € |
| Année 18 | 185 872,55 € | 128 575,33 € | 2 959 991,72 € |
| Année 19 | 193 831,23 € | 120 616,65 € | 2 766 160,49 € |
| Année 20 | 202 130,70 € | 112 317,18 € | 2 564 029,79 € |
| Année 21 | 210 785,54 € | 103 662,34 € | 2 353 244,25 € |
| Année 22 | 219 810,96 € | 94 636,92 € | 2 133 433,29 € |
| Année 23 | 229 222,80 € | 85 225,08 € | 1 904 210,49 € |
| Année 24 | 239 037,67 € | 75 410,21 € | 1 665 172,82 € |
| Année 25 | 249 272,82 € | 65 175,06 € | 1 415 900,00 € |
| Année 26 | 259 946,17 € | 54 501,71 € | 1 155 953,83 € |
| Année 27 | 271 076,55 € | 43 371,33 € | 884 877,28 € |
| Année 28 | 282 683,49 € | 31 764,39 € | 602 193,79 € |
| Année 29 | 294 787,45 € | 19 660,43 € | 307 406,34 € |
| Année 30 | 307 406,34 € | 7 038,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 358 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.