Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 208 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 470,46 € | 25 470,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 183 € / mois | 72 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 680 € | 5 625 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 213 € | 5 338 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 208 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 580,77 € | 217 064,75 € | 5 119 919,23 € |
| Année 2 | 92 373,64 € | 213 271,88 € | 5 027 545,59 € |
| Année 3 | 96 328,89 € | 209 316,63 € | 4 931 216,70 € |
| Année 4 | 100 453,50 € | 205 192,02 € | 4 830 763,20 € |
| Année 5 | 104 754,72 € | 200 890,80 € | 4 726 008,48 € |
| Année 6 | 109 240,12 € | 196 405,40 € | 4 616 768,36 € |
| Année 7 | 113 917,56 € | 191 727,96 € | 4 502 850,80 € |
| Année 8 | 118 795,27 € | 186 850,25 € | 4 384 055,53 € |
| Année 9 | 123 881,87 € | 181 763,65 € | 4 260 173,66 € |
| Année 10 | 129 186,24 € | 176 459,28 € | 4 130 987,42 € |
| Année 11 | 134 717,73 € | 170 927,79 € | 3 996 269,69 € |
| Année 12 | 140 486,08 € | 165 159,44 € | 3 855 783,61 € |
| Année 13 | 146 501,42 € | 159 144,10 € | 3 709 282,19 € |
| Année 14 | 152 774,32 € | 152 871,20 € | 3 556 507,87 € |
| Année 15 | 159 315,80 € | 146 329,72 € | 3 397 192,07 € |
| Année 16 | 166 137,39 € | 139 508,13 € | 3 231 054,68 € |
| Année 17 | 173 251,06 € | 132 394,46 € | 3 057 803,62 € |
| Année 18 | 180 669,35 € | 124 976,17 € | 2 877 134,27 € |
| Année 19 | 188 405,21 € | 117 240,31 € | 2 688 729,06 € |
| Année 20 | 196 472,36 € | 109 173,16 € | 2 492 256,70 € |
| Année 21 | 204 884,93 € | 100 760,59 € | 2 287 371,77 € |
| Année 22 | 213 657,69 € | 91 987,83 € | 2 073 714,08 € |
| Année 23 | 222 806,07 € | 82 839,45 € | 1 850 908,01 € |
| Année 24 | 232 346,19 € | 73 299,33 € | 1 618 561,82 € |
| Année 25 | 242 294,78 € | 63 350,74 € | 1 376 267,04 € |
| Année 26 | 252 669,37 € | 52 976,15 € | 1 123 597,67 € |
| Année 27 | 263 488,19 € | 42 157,33 € | 860 109,48 € |
| Année 28 | 274 770,21 € | 30 875,31 € | 585 339,27 € |
| Année 29 | 286 535,31 € | 19 110,21 € | 298 803,96 € |
| Année 30 | 298 803,96 € | 6 841,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 208 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.