Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 208 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 691,18 € | 30 691,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 004 € / mois | 87 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 680 € | 5 625 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 213 € | 5 338 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 208 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 631,03 € | 188 663,13 € | 5 028 868,97 € |
| Année 2 | 186 354,11 € | 181 940,05 € | 4 842 514,86 € |
| Année 3 | 193 328,79 € | 174 965,37 € | 4 649 186,07 € |
| Année 4 | 200 564,51 € | 167 729,65 € | 4 448 621,56 € |
| Année 5 | 208 071,06 € | 160 223,10 € | 4 240 550,50 € |
| Année 6 | 215 858,55 € | 152 435,61 € | 4 024 691,95 € |
| Année 7 | 223 937,52 € | 144 356,64 € | 3 800 754,43 € |
| Année 8 | 232 318,83 € | 135 975,33 € | 3 568 435,60 € |
| Année 9 | 241 013,87 € | 127 280,29 € | 3 327 421,73 € |
| Année 10 | 250 034,30 € | 118 259,86 € | 3 077 387,43 € |
| Année 11 | 259 392,37 € | 108 901,79 € | 2 817 995,06 € |
| Année 12 | 269 100,68 € | 99 193,48 € | 2 548 894,38 € |
| Année 13 | 279 172,31 € | 89 121,85 € | 2 269 722,07 € |
| Année 14 | 289 620,93 € | 78 673,23 € | 1 980 101,14 € |
| Année 15 | 300 460,59 € | 67 833,57 € | 1 679 640,55 € |
| Année 16 | 311 705,95 € | 56 588,21 € | 1 367 934,60 € |
| Année 17 | 323 372,19 € | 44 921,97 € | 1 044 562,41 € |
| Année 18 | 335 475,07 € | 32 819,09 € | 709 087,34 € |
| Année 19 | 348 030,92 € | 20 263,24 € | 361 056,42 € |
| Année 20 | 361 056,42 € | 7 237,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 208 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 689 €.