Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 101,93 € | 30 101,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 218 € / mois | 86 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 680 € | 5 517 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 713 € | 5 236 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 182,26 € | 185 040,90 € | 4 932 317,74 € |
| Année 2 | 182 776,24 € | 178 446,92 € | 4 749 541,50 € |
| Année 3 | 189 617,02 € | 171 606,14 € | 4 559 924,48 € |
| Année 4 | 196 713,83 € | 164 509,33 € | 4 363 210,65 € |
| Année 5 | 204 076,27 € | 157 146,89 € | 4 159 134,38 € |
| Année 6 | 211 714,25 € | 149 508,91 € | 3 947 420,13 € |
| Année 7 | 219 638,09 € | 141 585,07 € | 3 727 782,04 € |
| Année 8 | 227 858,52 € | 133 364,64 € | 3 499 923,52 € |
| Année 9 | 236 386,58 € | 124 836,58 € | 3 263 536,94 € |
| Année 10 | 245 233,83 € | 115 989,33 € | 3 018 303,11 € |
| Année 11 | 254 412,23 € | 106 810,93 € | 2 763 890,88 € |
| Année 12 | 263 934,14 € | 97 289,02 € | 2 499 956,74 € |
| Année 13 | 273 812,43 € | 87 410,73 € | 2 226 144,31 € |
| Année 14 | 284 060,43 € | 77 162,73 € | 1 942 083,88 € |
| Année 15 | 294 691,97 € | 66 531,19 € | 1 647 391,91 € |
| Année 16 | 305 721,41 € | 55 501,75 € | 1 341 670,50 € |
| Année 17 | 317 163,68 € | 44 059,48 € | 1 024 506,82 € |
| Année 18 | 329 034,19 € | 32 188,97 € | 695 472,63 € |
| Année 19 | 341 348,98 € | 19 874,18 € | 354 123,65 € |
| Année 20 | 354 123,65 € | 7 098,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 108 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.