Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 108 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 264,39 € | 26 264,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 589 € / mois | 75 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 680 € | 5 517 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 713 € | 5 236 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 108 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 750,68 € | 189 422,00 € | 4 982 749,32 € |
| Année 2 | 130 548,20 € | 184 624,48 € | 4 852 201,12 € |
| Année 3 | 135 528,80 € | 179 643,88 € | 4 716 672,32 € |
| Année 4 | 140 699,39 € | 174 473,29 € | 4 575 972,93 € |
| Année 5 | 146 067,24 € | 169 105,44 € | 4 429 905,69 € |
| Année 6 | 151 639,91 € | 163 532,77 € | 4 278 265,78 € |
| Année 7 | 157 425,17 € | 157 747,51 € | 4 120 840,61 € |
| Année 8 | 163 431,14 € | 151 741,54 € | 3 957 409,47 € |
| Année 9 | 169 666,27 € | 145 506,41 € | 3 787 743,20 € |
| Année 10 | 176 139,24 € | 139 033,44 € | 3 611 603,96 € |
| Année 11 | 182 859,17 € | 132 313,51 € | 3 428 744,79 € |
| Année 12 | 189 835,49 € | 125 337,19 € | 3 238 909,30 € |
| Année 13 | 197 077,95 € | 118 094,73 € | 3 041 831,35 € |
| Année 14 | 204 596,73 € | 110 575,95 € | 2 837 234,62 € |
| Année 15 | 212 402,36 € | 102 770,32 € | 2 624 832,26 € |
| Année 16 | 220 505,77 € | 94 666,91 € | 2 404 326,49 € |
| Année 17 | 228 918,39 € | 86 254,29 € | 2 175 408,10 € |
| Année 18 | 237 651,92 € | 77 520,76 € | 1 937 756,18 € |
| Année 19 | 246 718,62 € | 68 454,06 € | 1 691 037,56 € |
| Année 20 | 256 131,29 € | 59 041,39 € | 1 434 906,27 € |
| Année 21 | 265 903,00 € | 49 269,68 € | 1 169 003,27 € |
| Année 22 | 276 047,55 € | 39 125,13 € | 892 955,72 € |
| Année 23 | 286 579,11 € | 28 593,57 € | 606 376,61 € |
| Année 24 | 297 512,48 € | 17 660,20 € | 308 864,13 € |
| Année 25 | 308 864,13 € | 6 309,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 108 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.