Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 158 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 521,46 € | 26 521,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 368 € / mois | 75 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 680 € | 5 571 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 963 € | 5 287 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 158 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 981,51 € | 191 276,01 € | 5 031 518,49 € |
| Année 2 | 131 826,01 € | 186 431,51 € | 4 899 692,48 € |
| Année 3 | 136 855,34 € | 181 402,18 € | 4 762 837,14 € |
| Année 4 | 142 076,57 € | 176 180,95 € | 4 620 760,57 € |
| Année 5 | 147 496,97 € | 170 760,55 € | 4 473 263,60 € |
| Année 6 | 153 124,17 € | 165 133,35 € | 4 320 139,43 € |
| Année 7 | 158 966,02 € | 159 291,50 € | 4 161 173,41 € |
| Année 8 | 165 030,81 € | 153 226,71 € | 3 996 142,60 € |
| Année 9 | 171 326,95 € | 146 930,57 € | 3 824 815,65 € |
| Année 10 | 177 863,30 € | 140 394,22 € | 3 646 952,35 € |
| Année 11 | 184 649,00 € | 133 608,52 € | 3 462 303,35 € |
| Année 12 | 191 693,60 € | 126 563,92 € | 3 270 609,75 € |
| Année 13 | 199 006,94 € | 119 250,58 € | 3 071 602,81 € |
| Année 14 | 206 599,33 € | 111 658,19 € | 2 865 003,48 € |
| Année 15 | 214 481,36 € | 103 776,16 € | 2 650 522,12 € |
| Année 16 | 222 664,11 € | 95 593,41 € | 2 427 858,01 € |
| Année 17 | 231 159,03 € | 87 098,49 € | 2 196 698,98 € |
| Année 18 | 239 978,03 € | 78 279,49 € | 1 956 720,95 € |
| Année 19 | 249 133,52 € | 69 124,00 € | 1 707 587,43 € |
| Année 20 | 258 638,28 € | 59 619,24 € | 1 448 949,15 € |
| Année 21 | 268 505,67 € | 49 751,85 € | 1 180 443,48 € |
| Année 22 | 278 749,50 € | 39 508,02 € | 901 693,98 € |
| Année 23 | 289 384,17 € | 28 873,35 € | 612 309,81 € |
| Année 24 | 300 424,53 € | 17 832,99 € | 311 885,28 € |
| Année 25 | 311 885,28 € | 6 371,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 158 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.