Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 007,33 € | 26 007,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 810 € / mois | 74 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 680 € | 5 463 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 463 € | 5 184 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 058 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 519,92 € | 187 568,04 € | 4 933 980,08 € |
| Année 2 | 129 270,52 € | 182 817,44 € | 4 804 709,56 € |
| Année 3 | 134 202,34 € | 177 885,62 € | 4 670 507,22 € |
| Année 4 | 139 322,35 € | 172 765,61 € | 4 531 184,87 € |
| Année 5 | 144 637,68 € | 167 450,28 € | 4 386 547,19 € |
| Année 6 | 150 155,80 € | 161 932,16 € | 4 236 391,39 € |
| Année 7 | 155 884,45 € | 156 203,51 € | 4 080 506,94 € |
| Année 8 | 161 831,64 € | 150 256,32 € | 3 918 675,30 € |
| Année 9 | 168 005,70 € | 144 082,26 € | 3 750 669,60 € |
| Année 10 | 174 415,34 € | 137 672,62 € | 3 576 254,26 € |
| Année 11 | 181 069,51 € | 131 018,45 € | 3 395 184,75 € |
| Année 12 | 187 977,55 € | 124 110,41 € | 3 207 207,20 € |
| Année 13 | 195 149,15 € | 116 938,81 € | 3 012 058,05 € |
| Année 14 | 202 594,36 € | 109 493,60 € | 2 809 463,69 € |
| Année 15 | 210 323,57 € | 101 764,39 € | 2 599 140,12 € |
| Année 16 | 218 347,68 € | 93 740,28 € | 2 380 792,44 € |
| Année 17 | 226 677,94 € | 85 410,02 € | 2 154 114,50 € |
| Année 18 | 235 325,99 € | 76 761,97 € | 1 918 788,51 € |
| Année 19 | 244 303,99 € | 67 783,97 € | 1 674 484,52 € |
| Année 20 | 253 624,51 € | 58 463,45 € | 1 420 860,01 € |
| Année 21 | 263 300,61 € | 48 787,35 € | 1 157 559,40 € |
| Année 22 | 273 345,85 € | 38 742,11 € | 884 213,55 € |
| Année 23 | 283 774,35 € | 28 313,61 € | 600 439,20 € |
| Année 24 | 294 600,71 € | 17 487,25 € | 305 838,49 € |
| Année 25 | 305 838,49 € | 6 247,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 702 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.