Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 855,71 € | 49 855,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 078 € / mois | 142 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 680 € | 5 463 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 463 € | 5 184 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 058 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 503,61 € | 166 764,91 € | 4 626 996,39 € |
| Année 2 | 446 539,10 € | 151 729,42 € | 4 180 457,29 € |
| Année 3 | 462 098,49 € | 136 170,03 € | 3 718 358,80 € |
| Année 4 | 478 200,03 € | 120 068,49 € | 3 240 158,77 € |
| Année 5 | 494 862,62 € | 103 405,90 € | 2 745 296,15 € |
| Année 6 | 512 105,80 € | 86 162,72 € | 2 233 190,35 € |
| Année 7 | 529 949,82 € | 68 318,70 € | 1 703 240,53 € |
| Année 8 | 548 415,61 € | 49 852,91 € | 1 154 824,92 € |
| Année 9 | 567 524,82 € | 30 743,70 € | 587 300,10 € |
| Année 10 | 587 300,10 € | 10 968,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 500 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 702 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 463 € (2,5%).