Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 807,30 € | 29 807,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 325 € / mois | 85 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 680 € | 5 463 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 463 € | 5 184 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 058 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 457,79 € | 183 229,81 € | 4 884 042,21 € |
| Année 2 | 180 987,25 € | 176 700,35 € | 4 703 054,96 € |
| Année 3 | 187 761,08 € | 169 926,52 € | 4 515 293,88 € |
| Année 4 | 194 788,42 € | 162 899,18 € | 4 320 505,46 € |
| Année 5 | 202 078,79 € | 155 608,81 € | 4 118 426,67 € |
| Année 6 | 209 642,01 € | 148 045,59 € | 3 908 784,66 € |
| Année 7 | 217 488,29 € | 140 199,31 € | 3 691 296,37 € |
| Année 8 | 225 628,25 € | 132 059,35 € | 3 465 668,12 € |
| Année 9 | 234 072,84 € | 123 614,76 € | 3 231 595,28 € |
| Année 10 | 242 833,52 € | 114 854,08 € | 2 988 761,76 € |
| Année 11 | 251 922,08 € | 105 765,52 € | 2 736 839,68 € |
| Année 12 | 261 350,77 € | 96 336,83 € | 2 475 488,91 € |
| Année 13 | 271 132,36 € | 86 555,24 € | 2 204 356,55 € |
| Année 14 | 281 280,08 € | 76 407,52 € | 1 923 076,47 € |
| Année 15 | 291 807,56 € | 65 880,04 € | 1 631 268,91 € |
| Année 16 | 302 729,06 € | 54 958,54 € | 1 328 539,85 € |
| Année 17 | 314 059,33 € | 43 628,27 € | 1 014 480,52 € |
| Année 18 | 325 813,66 € | 31 873,94 € | 688 666,86 € |
| Année 19 | 338 007,89 € | 19 679,71 € | 350 658,97 € |
| Année 20 | 350 658,97 € | 7 029,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.