Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 958 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 218,05 € | 29 218,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 540 € / mois | 83 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 680 € | 5 355 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 963 € | 5 082 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 009,03 € | 179 607,57 € | 4 787 490,97 € |
| Année 2 | 177 409,38 € | 173 207,22 € | 4 610 081,59 € |
| Année 3 | 184 049,30 € | 166 567,30 € | 4 426 032,29 € |
| Année 4 | 190 937,74 € | 159 678,86 € | 4 235 094,55 € |
| Année 5 | 198 083,99 € | 152 532,61 € | 4 037 010,56 € |
| Année 6 | 205 497,66 € | 145 118,94 € | 3 831 512,90 € |
| Année 7 | 213 188,87 € | 137 427,73 € | 3 618 324,03 € |
| Année 8 | 221 167,91 € | 129 448,69 € | 3 397 156,12 € |
| Année 9 | 229 445,56 € | 121 171,04 € | 3 167 710,56 € |
| Année 10 | 238 033,04 € | 112 583,56 € | 2 929 677,52 € |
| Année 11 | 246 941,94 € | 103 674,66 € | 2 682 735,58 € |
| Année 12 | 256 184,23 € | 94 432,37 € | 2 426 551,35 € |
| Année 13 | 265 772,47 € | 84 844,13 € | 2 160 778,88 € |
| Année 14 | 275 719,55 € | 74 897,05 € | 1 885 059,33 € |
| Année 15 | 286 038,93 € | 64 577,67 € | 1 599 020,40 € |
| Année 16 | 296 744,54 € | 53 872,06 € | 1 302 275,86 € |
| Année 17 | 307 850,84 € | 42 765,76 € | 994 425,02 € |
| Année 18 | 319 372,78 € | 31 243,82 € | 675 052,24 € |
| Année 19 | 331 325,97 € | 19 290,63 € | 343 726,27 € |
| Année 20 | 343 726,27 € | 6 890,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 958 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.