Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 958 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 247,92 € | 24 247,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 479 € / mois | 69 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 680 € | 5 355 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 963 € | 5 082 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 958 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 329,10 € | 206 645,94 € | 4 874 170,90 € |
| Année 2 | 87 939,89 € | 203 035,15 € | 4 786 231,01 € |
| Année 3 | 91 705,31 € | 199 269,73 € | 4 694 525,70 € |
| Année 4 | 95 631,95 € | 195 343,09 € | 4 598 893,75 € |
| Année 5 | 99 726,71 € | 191 248,33 € | 4 499 167,04 € |
| Année 6 | 103 996,83 € | 186 978,21 € | 4 395 170,21 € |
| Année 7 | 108 449,75 € | 182 525,29 € | 4 286 720,46 € |
| Année 8 | 113 093,34 € | 177 881,70 € | 4 173 627,12 € |
| Année 9 | 117 935,79 € | 173 039,25 € | 4 055 691,33 € |
| Année 10 | 122 985,56 € | 167 989,48 € | 3 932 705,77 € |
| Année 11 | 128 251,55 € | 162 723,49 € | 3 804 454,22 € |
| Année 12 | 133 743,02 € | 157 232,02 € | 3 670 711,20 € |
| Année 13 | 139 469,62 € | 151 505,42 € | 3 531 241,58 € |
| Année 14 | 145 441,44 € | 145 533,60 € | 3 385 800,14 € |
| Année 15 | 151 668,96 € | 139 306,08 € | 3 234 131,18 € |
| Année 16 | 158 163,13 € | 132 811,91 € | 3 075 968,05 € |
| Année 17 | 164 935,34 € | 126 039,70 € | 2 911 032,71 € |
| Année 18 | 171 997,55 € | 118 977,49 € | 2 739 035,16 € |
| Année 19 | 179 362,16 € | 111 612,88 € | 2 559 673,00 € |
| Année 20 | 187 042,08 € | 103 932,96 € | 2 372 630,92 € |
| Année 21 | 195 050,84 € | 95 924,20 € | 2 177 580,08 € |
| Année 22 | 203 402,53 € | 87 572,51 € | 1 974 177,55 € |
| Année 23 | 212 111,82 € | 78 863,22 € | 1 762 065,73 € |
| Année 24 | 221 194,02 € | 69 781,02 € | 1 540 871,71 € |
| Année 25 | 230 665,12 € | 60 309,92 € | 1 310 206,59 € |
| Année 26 | 240 541,73 € | 50 433,31 € | 1 069 664,86 € |
| Année 27 | 250 841,26 € | 40 133,78 € | 818 823,60 € |
| Année 28 | 261 581,78 € | 29 393,26 € | 557 241,82 € |
| Année 29 | 272 782,19 € | 18 192,85 € | 284 459,63 € |
| Année 30 | 284 459,63 € | 6 512,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 958 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 495 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 280 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.