Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 736,93 € | 24 736,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 960 € / mois | 70 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 680 € | 5 463 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 463 € | 5 184 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 058 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 029,70 € | 210 813,46 € | 4 972 470,30 € |
| Année 2 | 89 713,32 € | 207 129,84 € | 4 882 756,98 € |
| Année 3 | 93 554,69 € | 203 288,47 € | 4 789 202,29 € |
| Année 4 | 97 560,48 € | 199 282,68 € | 4 691 641,81 € |
| Année 5 | 101 737,83 € | 195 105,33 € | 4 589 903,98 € |
| Année 6 | 106 094,05 € | 190 749,11 € | 4 483 809,93 € |
| Année 7 | 110 636,78 € | 186 206,38 € | 4 373 173,15 € |
| Année 8 | 115 374,01 € | 181 469,15 € | 4 257 799,14 € |
| Année 9 | 120 314,12 € | 176 529,04 € | 4 137 485,02 € |
| Année 10 | 125 465,73 € | 171 377,43 € | 4 012 019,29 € |
| Année 11 | 130 837,91 € | 166 005,25 € | 3 881 181,38 € |
| Année 12 | 136 440,14 € | 160 403,02 € | 3 744 741,24 € |
| Année 13 | 142 282,23 € | 154 560,93 € | 3 602 459,01 € |
| Année 14 | 148 374,47 € | 148 468,69 € | 3 454 084,54 € |
| Année 15 | 154 727,56 € | 142 115,60 € | 3 299 356,98 € |
| Année 16 | 161 352,68 € | 135 490,48 € | 3 138 004,30 € |
| Année 17 | 168 261,50 € | 128 581,66 € | 2 969 742,80 € |
| Année 18 | 175 466,12 € | 121 377,04 € | 2 794 276,68 € |
| Année 19 | 182 979,23 € | 113 863,93 € | 2 611 297,45 € |
| Année 20 | 190 814,03 € | 106 029,13 € | 2 420 483,42 € |
| Année 21 | 198 984,30 € | 97 858,86 € | 2 221 499,12 € |
| Année 22 | 207 504,42 € | 89 338,74 € | 2 013 994,70 € |
| Année 23 | 216 389,34 € | 80 453,82 € | 1 797 605,36 € |
| Année 24 | 225 654,69 € | 71 188,47 € | 1 571 950,67 € |
| Année 25 | 235 316,78 € | 61 526,38 € | 1 336 633,89 € |
| Année 26 | 245 392,59 € | 51 450,57 € | 1 091 241,30 € |
| Année 27 | 255 899,80 € | 40 943,36 € | 835 341,50 € |
| Année 28 | 266 856,93 € | 29 986,23 € | 568 484,57 € |
| Année 29 | 278 283,21 € | 18 559,95 € | 290 201,36 € |
| Année 30 | 290 201,36 € | 6 644,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 702 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.