Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 008 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 492,43 € | 24 492,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 219 € / mois | 69 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 680 € | 5 409 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 213 € | 5 133 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 008 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 179,44 € | 208 729,72 € | 4 923 320,56 € |
| Année 2 | 88 826,66 € | 205 082,50 € | 4 834 493,90 € |
| Année 3 | 92 630,04 € | 201 279,12 € | 4 741 863,86 € |
| Année 4 | 96 596,29 € | 197 312,87 € | 4 645 267,57 € |
| Année 5 | 100 732,34 € | 193 176,82 € | 4 544 535,23 € |
| Année 6 | 105 045,51 € | 188 863,65 € | 4 439 489,72 € |
| Année 7 | 109 543,36 € | 184 365,80 € | 4 329 946,36 € |
| Année 8 | 114 233,77 € | 179 675,39 € | 4 215 712,59 € |
| Année 9 | 119 125,04 € | 174 784,12 € | 4 096 587,55 € |
| Année 10 | 124 225,71 € | 169 683,45 € | 3 972 361,84 € |
| Année 11 | 129 544,84 € | 164 364,32 € | 3 842 817,00 € |
| Année 12 | 135 091,66 € | 158 817,50 € | 3 707 725,34 € |
| Année 13 | 140 876,05 € | 153 033,11 € | 3 566 849,29 € |
| Année 14 | 146 908,06 € | 147 001,10 € | 3 419 941,23 € |
| Année 15 | 153 198,37 € | 140 710,79 € | 3 266 742,86 € |
| Année 16 | 159 758,04 € | 134 151,12 € | 3 106 984,82 € |
| Année 17 | 166 598,54 € | 127 310,62 € | 2 940 386,28 € |
| Année 18 | 173 731,96 € | 120 177,20 € | 2 766 654,32 € |
| Année 19 | 181 170,82 € | 112 738,34 € | 2 585 483,50 € |
| Année 20 | 188 928,19 € | 104 980,97 € | 2 396 555,31 € |
| Année 21 | 197 017,71 € | 96 891,45 € | 2 199 537,60 € |
| Année 22 | 205 453,61 € | 88 455,55 € | 1 994 083,99 € |
| Année 23 | 214 250,74 € | 79 658,42 € | 1 779 833,25 € |
| Année 24 | 223 424,52 € | 70 484,64 € | 1 556 408,73 € |
| Année 25 | 232 991,12 € | 60 918,04 € | 1 323 417,61 € |
| Année 26 | 242 967,33 € | 50 941,83 € | 1 080 450,28 € |
| Année 27 | 253 370,70 € | 40 538,46 € | 827 079,58 € |
| Année 28 | 264 219,55 € | 29 689,61 € | 562 860,03 € |
| Année 29 | 275 532,90 € | 18 376,26 € | 287 327,13 € |
| Année 30 | 287 327,13 € | 6 578,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 008 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 978 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.