Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 008 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 750,26 € | 25 750,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 031 € / mois | 73 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 680 € | 5 409 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 213 € | 5 133 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 008 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 289,08 € | 185 714,04 € | 4 885 210,92 € |
| Année 2 | 127 992,72 € | 181 010,40 € | 4 757 218,20 € |
| Année 3 | 132 875,80 € | 176 127,32 € | 4 624 342,40 € |
| Année 4 | 137 945,19 € | 171 057,93 € | 4 486 397,21 € |
| Année 5 | 143 207,99 € | 165 795,13 € | 4 343 189,22 € |
| Année 6 | 148 671,54 € | 160 331,58 € | 4 194 517,68 € |
| Année 7 | 154 343,56 € | 154 659,56 € | 4 040 174,12 € |
| Année 8 | 160 231,96 € | 148 771,16 € | 3 879 942,16 € |
| Année 9 | 166 345,01 € | 142 658,11 € | 3 713 597,15 € |
| Année 10 | 172 691,28 € | 136 311,84 € | 3 540 905,87 € |
| Année 11 | 179 279,68 € | 129 723,44 € | 3 361 626,19 € |
| Année 12 | 186 119,46 € | 122 883,66 € | 3 175 506,73 € |
| Année 13 | 193 220,15 € | 115 782,97 € | 2 982 286,58 € |
| Année 14 | 200 591,73 € | 108 411,39 € | 2 781 694,85 € |
| Année 15 | 208 244,57 € | 100 758,55 € | 2 573 450,28 € |
| Année 16 | 216 189,38 € | 92 813,74 € | 2 357 260,90 € |
| Année 17 | 224 437,29 € | 84 565,83 € | 2 132 823,61 € |
| Année 18 | 232 999,87 € | 76 003,25 € | 1 899 823,74 € |
| Année 19 | 241 889,10 € | 67 114,02 € | 1 657 934,64 € |
| Année 20 | 251 117,46 € | 57 885,66 € | 1 406 817,18 € |
| Année 21 | 260 697,94 € | 48 305,18 € | 1 146 119,24 € |
| Année 22 | 270 643,89 € | 38 359,23 € | 875 475,35 € |
| Année 23 | 280 969,29 € | 28 033,83 € | 594 506,06 € |
| Année 24 | 291 688,64 € | 17 314,48 € | 302 817,42 € |
| Année 25 | 302 817,42 € | 6 186,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 008 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 572 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 213 € (2,5%).