Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 908 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 236,13 € | 25 236,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 473 € / mois | 72 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 680 € | 5 301 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 713 € | 5 031 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 908 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 827,51 € | 182 006,05 € | 4 787 672,49 € |
| Année 2 | 125 437,22 € | 177 396,34 € | 4 662 235,27 € |
| Année 3 | 130 222,81 € | 172 610,75 € | 4 532 012,46 € |
| Année 4 | 135 190,99 € | 167 642,57 € | 4 396 821,47 € |
| Année 5 | 140 348,71 € | 162 484,85 € | 4 256 472,76 € |
| Année 6 | 145 703,17 € | 157 130,39 € | 4 110 769,59 € |
| Année 7 | 151 261,93 € | 151 571,63 € | 3 959 507,66 € |
| Année 8 | 157 032,79 € | 145 800,77 € | 3 802 474,87 € |
| Année 9 | 163 023,81 € | 139 809,75 € | 3 639 451,06 € |
| Année 10 | 169 243,35 € | 133 590,21 € | 3 470 207,71 € |
| Année 11 | 175 700,20 € | 127 133,36 € | 3 294 507,51 € |
| Année 12 | 182 403,36 € | 120 430,20 € | 3 112 104,15 € |
| Année 13 | 189 362,31 € | 113 471,25 € | 2 922 741,84 € |
| Année 14 | 196 586,73 € | 106 246,83 € | 2 726 155,11 € |
| Année 15 | 204 086,79 € | 98 746,77 € | 2 522 068,32 € |
| Année 16 | 211 872,95 € | 90 960,61 € | 2 310 195,37 € |
| Année 17 | 219 956,18 € | 82 877,38 € | 2 090 239,19 € |
| Année 18 | 228 347,79 € | 74 485,77 € | 1 861 891,40 € |
| Année 19 | 237 059,55 € | 65 774,01 € | 1 624 831,85 € |
| Année 20 | 246 103,69 € | 56 729,87 € | 1 378 728,16 € |
| Année 21 | 255 492,85 € | 47 340,71 € | 1 123 235,31 € |
| Année 22 | 265 240,25 € | 37 593,31 € | 857 995,06 € |
| Année 23 | 275 359,50 € | 27 474,06 € | 582 635,56 € |
| Année 24 | 285 864,80 € | 16 968,76 € | 296 770,76 € |
| Année 25 | 296 770,76 € | 6 062,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 908 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 103 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.