Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 858 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 979,06 € | 24 979,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 694 € / mois | 71 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 680 € | 5 247 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 463 € | 4 979 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 858 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 596,64 € | 180 152,08 € | 4 738 903,36 € |
| Année 2 | 124 159,41 € | 175 589,31 € | 4 614 743,95 € |
| Année 3 | 128 896,27 € | 170 852,45 € | 4 485 847,68 € |
| Année 4 | 133 813,81 € | 165 934,91 € | 4 352 033,87 € |
| Année 5 | 138 918,97 € | 160 829,75 € | 4 213 114,90 € |
| Année 6 | 144 218,91 € | 155 529,81 € | 4 068 895,99 € |
| Année 7 | 149 721,06 € | 150 027,66 € | 3 919 174,93 € |
| Année 8 | 155 433,10 € | 144 315,62 € | 3 763 741,83 € |
| Année 9 | 161 363,09 € | 138 385,63 € | 3 602 378,74 € |
| Année 10 | 167 519,31 € | 132 229,41 € | 3 434 859,43 € |
| Année 11 | 173 910,36 € | 125 838,36 € | 3 260 949,07 € |
| Année 12 | 180 545,27 € | 119 203,45 € | 3 080 403,80 € |
| Année 13 | 187 433,31 € | 112 315,41 € | 2 892 970,49 € |
| Année 14 | 194 584,15 € | 105 164,57 € | 2 698 386,34 € |
| Année 15 | 202 007,77 € | 97 740,95 € | 2 496 378,57 € |
| Année 16 | 209 714,63 € | 90 034,09 € | 2 286 663,94 € |
| Année 17 | 217 715,51 € | 82 033,21 € | 2 068 948,43 € |
| Année 18 | 226 021,64 € | 73 727,08 € | 1 842 926,79 € |
| Année 19 | 234 644,65 € | 65 104,07 € | 1 608 282,14 € |
| Année 20 | 243 596,66 € | 56 152,06 € | 1 364 685,48 € |
| Année 21 | 252 890,19 € | 46 858,53 € | 1 111 795,29 € |
| Année 22 | 262 538,27 € | 37 210,45 € | 849 257,02 € |
| Année 23 | 272 554,44 € | 27 194,28 € | 576 702,58 € |
| Année 24 | 282 952,75 € | 16 795,97 € | 293 749,83 € |
| Année 25 | 293 749,83 € | 6 000,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 858 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 369 €.