Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 758 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 464,93 € | 24 464,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 136 € / mois | 69 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 680 € | 5 139 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 963 € | 4 877 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 758 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 135,05 € | 176 444,11 € | 4 641 364,95 € |
| Année 2 | 121 603,92 € | 171 975,24 € | 4 519 761,03 € |
| Année 3 | 126 243,26 € | 167 335,90 € | 4 393 517,77 € |
| Année 4 | 131 059,61 € | 162 519,55 € | 4 262 458,16 € |
| Année 5 | 136 059,70 € | 157 519,46 € | 4 126 398,46 € |
| Année 6 | 141 250,54 € | 152 328,62 € | 3 985 147,92 € |
| Année 7 | 146 639,44 € | 146 939,72 € | 3 838 508,48 € |
| Année 8 | 152 233,91 € | 141 345,25 € | 3 686 274,57 € |
| Année 9 | 158 041,85 € | 135 537,31 € | 3 528 232,72 € |
| Année 10 | 164 071,34 € | 129 507,82 € | 3 364 161,38 € |
| Année 11 | 170 330,88 € | 123 248,28 € | 3 193 830,50 € |
| Année 12 | 176 829,22 € | 116 749,94 € | 3 017 001,28 € |
| Année 13 | 183 575,47 € | 110 003,69 € | 2 833 425,81 € |
| Année 14 | 190 579,13 € | 103 000,03 € | 2 642 846,68 € |
| Année 15 | 197 849,95 € | 95 729,21 € | 2 444 996,73 € |
| Année 16 | 205 398,21 € | 88 180,95 € | 2 239 598,52 € |
| Année 17 | 213 234,40 € | 80 344,76 € | 2 026 364,12 € |
| Année 18 | 221 369,57 € | 72 209,59 € | 1 804 994,55 € |
| Année 19 | 229 815,10 € | 63 764,06 € | 1 575 179,45 € |
| Année 20 | 238 582,84 € | 54 996,32 € | 1 336 596,61 € |
| Année 21 | 247 685,10 € | 45 894,06 € | 1 088 911,51 € |
| Année 22 | 257 134,60 € | 36 444,56 € | 831 776,91 € |
| Année 23 | 266 944,62 € | 26 634,54 € | 564 832,29 € |
| Année 24 | 277 128,91 € | 16 450,25 € | 287 703,38 € |
| Année 25 | 287 703,38 € | 5 877,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 758 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 102 € pour cette enveloppe de financement.