Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 758 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 039,55 € | 28 039,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 968 € / mois | 80 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 680 € | 5 139 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 963 € | 4 877 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 111,43 € | 172 363,17 € | 4 594 388,57 € |
| Année 2 | 170 253,66 € | 166 220,94 € | 4 424 134,91 € |
| Année 3 | 176 625,76 € | 159 848,84 € | 4 247 509,15 € |
| Année 4 | 183 236,35 € | 153 238,25 € | 4 064 272,80 € |
| Année 5 | 190 094,34 € | 146 380,26 € | 3 874 178,46 € |
| Année 6 | 197 209,03 € | 139 265,57 € | 3 676 969,43 € |
| Année 7 | 204 589,97 € | 131 884,63 € | 3 472 379,46 € |
| Année 8 | 212 247,19 € | 124 227,41 € | 3 260 132,27 € |
| Année 9 | 220 190,99 € | 116 283,61 € | 3 039 941,28 € |
| Année 10 | 228 432,08 € | 108 042,52 € | 2 811 509,20 € |
| Année 11 | 236 981,66 € | 99 492,94 € | 2 574 527,54 € |
| Année 12 | 245 851,16 € | 90 623,44 € | 2 328 676,38 € |
| Année 13 | 255 052,65 € | 81 421,95 € | 2 073 623,73 € |
| Année 14 | 264 598,53 € | 71 876,07 € | 1 809 025,20 € |
| Année 15 | 274 501,67 € | 61 972,93 € | 1 534 523,53 € |
| Année 16 | 284 775,47 € | 51 699,13 € | 1 249 748,06 € |
| Année 17 | 295 433,82 € | 41 040,78 € | 954 314,24 € |
| Année 18 | 306 491,03 € | 29 983,57 € | 647 823,21 € |
| Année 19 | 317 962,09 € | 18 512,51 € | 329 861,12 € |
| Année 20 | 329 861,12 € | 6 612,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 758 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.