Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 334,17 € | 28 334,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 861 € / mois | 80 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 680 € | 5 193 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 213 € | 4 928 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 835,77 € | 174 174,27 € | 4 642 664,23 € |
| Année 2 | 172 042,53 € | 167 967,51 € | 4 470 621,70 € |
| Année 3 | 178 481,57 € | 161 528,47 € | 4 292 140,13 € |
| Année 4 | 185 161,62 € | 154 848,42 € | 4 106 978,51 € |
| Année 5 | 192 091,69 € | 147 918,35 € | 3 914 886,82 € |
| Année 6 | 199 281,13 € | 140 728,91 € | 3 715 605,69 € |
| Année 7 | 206 739,64 € | 133 270,40 € | 3 508 866,05 € |
| Année 8 | 214 477,28 € | 125 532,76 € | 3 294 388,77 € |
| Année 9 | 222 504,55 € | 117 505,49 € | 3 071 884,22 € |
| Année 10 | 230 832,25 € | 109 177,79 € | 2 841 051,97 € |
| Année 11 | 239 471,62 € | 100 538,42 € | 2 601 580,35 € |
| Année 12 | 248 434,35 € | 91 575,69 € | 2 353 146,00 € |
| Année 13 | 257 732,54 € | 82 277,50 € | 2 095 413,46 € |
| Année 14 | 267 378,70 € | 72 631,34 € | 1 828 034,76 € |
| Année 15 | 277 385,91 € | 62 624,13 € | 1 550 648,85 € |
| Année 16 | 287 767,65 € | 52 242,39 € | 1 262 881,20 € |
| Année 17 | 298 537,95 € | 41 472,09 € | 964 343,25 € |
| Année 18 | 309 711,33 € | 30 298,71 € | 654 631,92 € |
| Année 19 | 321 302,94 € | 18 707,10 € | 333 328,98 € |
| Année 20 | 333 328,98 € | 6 681,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 808 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.