Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 744,92 € | 27 744,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 076 € / mois | 79 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 680 € | 5 085 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 713 € | 4 826 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 387,00 € | 170 552,04 € | 4 546 113,00 € |
| Année 2 | 168 464,67 € | 164 474,37 € | 4 377 648,33 € |
| Année 3 | 174 769,81 € | 158 169,23 € | 4 202 878,52 € |
| Année 4 | 181 310,94 € | 151 628,10 € | 4 021 567,58 € |
| Année 5 | 188 096,89 € | 144 842,15 € | 3 833 470,69 € |
| Année 6 | 195 136,79 € | 137 802,25 € | 3 638 333,90 € |
| Année 7 | 202 440,18 € | 130 498,86 € | 3 435 893,72 € |
| Année 8 | 210 016,93 € | 122 922,11 € | 3 225 876,79 € |
| Année 9 | 217 877,27 € | 115 061,77 € | 3 007 999,52 € |
| Année 10 | 226 031,77 € | 106 907,27 € | 2 781 967,75 € |
| Année 11 | 234 491,48 € | 98 447,56 € | 2 547 476,27 € |
| Année 12 | 243 267,80 € | 89 671,24 € | 2 304 208,47 € |
| Année 13 | 252 372,62 € | 80 566,42 € | 2 051 835,85 € |
| Année 14 | 261 818,18 € | 71 120,86 € | 1 790 017,67 € |
| Année 15 | 271 617,25 € | 61 321,79 € | 1 518 400,42 € |
| Année 16 | 281 783,13 € | 51 155,91 € | 1 236 617,29 € |
| Année 17 | 292 329,43 € | 40 609,61 € | 944 287,86 € |
| Année 18 | 303 270,48 € | 29 668,56 € | 641 017,38 € |
| Année 19 | 314 621,01 € | 18 318,03 € | 326 396,37 € |
| Année 20 | 326 396,37 € | 6 542,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 271 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.