Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 025,37 € | 23 025,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 774 € / mois | 65 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 680 € | 5 085 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 713 € | 4 826 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 708 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 077,26 € | 196 227,18 € | 4 628 422,74 € |
| Année 2 | 83 505,99 € | 192 798,45 € | 4 544 916,75 € |
| Année 3 | 87 081,57 € | 189 222,87 € | 4 457 835,18 € |
| Année 4 | 90 810,23 € | 185 494,21 € | 4 367 024,95 € |
| Année 5 | 94 698,54 € | 181 605,90 € | 4 272 326,41 € |
| Année 6 | 98 753,33 € | 177 551,11 € | 4 173 573,08 € |
| Année 7 | 102 981,74 € | 173 322,70 € | 4 070 591,34 € |
| Année 8 | 107 391,24 € | 168 913,20 € | 3 963 200,10 € |
| Année 9 | 111 989,53 € | 164 314,91 € | 3 851 210,57 € |
| Année 10 | 116 784,66 € | 159 519,78 € | 3 734 425,91 € |
| Année 11 | 121 785,16 € | 154 519,28 € | 3 612 640,75 € |
| Année 12 | 126 999,76 € | 149 304,68 € | 3 485 640,99 € |
| Année 13 | 132 437,65 € | 143 866,79 € | 3 353 203,34 € |
| Année 14 | 138 108,36 € | 138 196,08 € | 3 215 094,98 € |
| Année 15 | 144 021,88 € | 132 282,56 € | 3 071 073,10 € |
| Année 16 | 150 188,61 € | 126 115,83 € | 2 920 884,49 € |
| Année 17 | 156 619,40 € | 119 685,04 € | 2 764 265,09 € |
| Année 18 | 163 325,53 € | 112 978,91 € | 2 600 939,56 € |
| Année 19 | 170 318,82 € | 105 985,62 € | 2 430 620,74 € |
| Année 20 | 177 611,50 € | 98 692,94 € | 2 253 009,24 € |
| Année 21 | 185 216,48 € | 91 087,96 € | 2 067 792,76 € |
| Année 22 | 193 147,09 € | 83 157,35 € | 1 874 645,67 € |
| Année 23 | 201 417,26 € | 74 887,18 € | 1 673 228,41 € |
| Année 24 | 210 041,53 € | 66 262,91 € | 1 463 186,88 € |
| Année 25 | 219 035,10 € | 57 269,34 € | 1 244 151,78 € |
| Année 26 | 228 413,75 € | 47 890,69 € | 1 015 738,03 € |
| Année 27 | 238 193,98 € | 38 110,46 € | 777 544,05 € |
| Année 28 | 248 392,96 € | 27 911,48 € | 529 151,09 € |
| Année 29 | 259 028,66 € | 17 275,78 € | 270 122,43 € |
| Année 30 | 270 122,43 € | 6 184,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.