Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 608 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 536,36 € | 22 536,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 292 € / mois | 64 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 680 € | 4 977 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 213 € | 4 723 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 608 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 376,65 € | 192 059,67 € | 4 530 123,35 € |
| Année 2 | 81 732,58 € | 188 703,74 € | 4 448 390,77 € |
| Année 3 | 85 232,21 € | 185 204,11 € | 4 363 158,56 € |
| Année 4 | 88 881,67 € | 181 554,65 € | 4 274 276,89 € |
| Année 5 | 92 687,42 € | 177 748,90 € | 4 181 589,47 € |
| Année 6 | 96 656,11 € | 173 780,21 € | 4 084 933,36 € |
| Année 7 | 100 794,74 € | 169 641,58 € | 3 984 138,62 € |
| Année 8 | 105 110,56 € | 165 325,76 € | 3 879 028,06 € |
| Année 9 | 109 611,18 € | 160 825,14 € | 3 769 416,88 € |
| Année 10 | 114 304,51 € | 156 131,81 € | 3 655 112,37 € |
| Année 11 | 119 198,81 € | 151 237,51 € | 3 535 913,56 € |
| Année 12 | 124 302,65 € | 146 133,67 € | 3 411 610,91 € |
| Année 13 | 129 625,06 € | 140 811,26 € | 3 281 985,85 € |
| Année 14 | 135 175,35 € | 135 260,97 € | 3 146 810,50 € |
| Année 15 | 140 963,27 € | 129 473,05 € | 3 005 847,23 € |
| Année 16 | 146 999,04 € | 123 437,28 € | 2 858 848,19 € |
| Année 17 | 153 293,25 € | 117 143,07 € | 2 705 554,94 € |
| Année 18 | 159 856,98 € | 110 579,34 € | 2 545 697,96 € |
| Année 19 | 166 701,72 € | 103 734,60 € | 2 378 996,24 € |
| Année 20 | 173 839,56 € | 96 596,76 € | 2 205 156,68 € |
| Année 21 | 181 283,02 € | 89 153,30 € | 2 023 873,66 € |
| Année 22 | 189 045,21 € | 81 391,11 € | 1 834 828,45 € |
| Année 23 | 197 139,73 € | 73 296,59 € | 1 637 688,72 € |
| Année 24 | 205 580,88 € | 64 855,44 € | 1 432 107,84 € |
| Année 25 | 214 383,44 € | 56 052,88 € | 1 217 724,40 € |
| Année 26 | 223 562,89 € | 46 873,43 € | 994 161,51 € |
| Année 27 | 233 135,43 € | 37 300,89 € | 761 026,08 € |
| Année 28 | 243 117,81 € | 27 318,51 € | 517 908,27 € |
| Année 29 | 253 527,61 € | 16 908,71 € | 264 380,66 € |
| Année 30 | 264 380,66 € | 6 053,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 608 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 302 € pour cette enveloppe de financement.