Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 608 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 693,74 € | 23 693,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 799 € / mois | 67 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 680 € | 4 977 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 213 € | 4 723 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 608 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 442,75 € | 170 882,13 € | 4 495 057,25 € |
| Année 2 | 117 770,75 € | 166 554,13 € | 4 377 286,50 € |
| Année 3 | 122 263,85 € | 162 061,03 € | 4 255 022,65 € |
| Année 4 | 126 928,35 € | 157 396,53 € | 4 128 094,30 € |
| Année 5 | 131 770,84 € | 152 554,04 € | 3 996 323,46 € |
| Année 6 | 136 798,07 € | 147 526,81 € | 3 859 525,39 € |
| Année 7 | 142 017,09 € | 142 307,79 € | 3 717 508,30 € |
| Année 8 | 147 435,24 € | 136 889,64 € | 3 570 073,06 € |
| Année 9 | 153 060,07 € | 131 264,81 € | 3 417 012,99 € |
| Année 10 | 158 899,52 € | 125 425,36 € | 3 258 113,47 € |
| Année 11 | 164 961,76 € | 119 363,12 € | 3 093 151,71 € |
| Année 12 | 171 255,25 € | 113 069,63 € | 2 921 896,46 € |
| Année 13 | 177 788,84 € | 106 536,04 € | 2 744 107,62 € |
| Année 14 | 184 571,72 € | 99 753,16 € | 2 559 535,90 € |
| Année 15 | 191 613,38 € | 92 711,50 € | 2 367 922,52 € |
| Année 16 | 198 923,66 € | 85 401,22 € | 2 168 998,86 € |
| Année 17 | 206 512,86 € | 77 812,02 € | 1 962 486,00 € |
| Année 18 | 214 391,59 € | 69 933,29 € | 1 748 094,41 € |
| Année 19 | 222 570,92 € | 61 753,96 € | 1 525 523,49 € |
| Année 20 | 231 062,28 € | 53 262,60 € | 1 294 461,21 € |
| Année 21 | 239 877,60 € | 44 447,28 € | 1 054 583,61 € |
| Année 22 | 249 029,25 € | 35 295,63 € | 805 554,36 € |
| Année 23 | 258 530,03 € | 25 794,85 € | 547 024,33 € |
| Année 24 | 268 393,31 € | 15 931,57 € | 278 631,02 € |
| Année 25 | 278 631,02 € | 5 692,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 608 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 302 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.