Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 207,87 € | 24 207,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 357 € / mois | 69 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 680 € | 5 085 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 713 € | 4 826 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 904,33 € | 174 590,11 € | 4 592 595,67 € |
| Année 2 | 120 326,23 € | 170 168,21 € | 4 472 269,44 € |
| Année 3 | 124 916,82 € | 165 577,62 € | 4 347 352,62 € |
| Année 4 | 129 682,59 € | 160 811,85 € | 4 217 670,03 € |
| Année 5 | 134 630,12 € | 155 864,32 € | 4 083 039,91 € |
| Année 6 | 139 766,42 € | 150 728,02 € | 3 943 273,49 € |
| Année 7 | 145 098,71 € | 145 395,73 € | 3 798 174,78 € |
| Année 8 | 150 634,40 € | 139 860,04 € | 3 647 540,38 € |
| Année 9 | 156 381,31 € | 134 113,13 € | 3 491 159,07 € |
| Année 10 | 162 347,45 € | 128 146,99 € | 3 328 811,62 € |
| Année 11 | 168 541,22 € | 121 953,22 € | 3 160 270,40 € |
| Année 12 | 174 971,29 € | 115 523,15 € | 2 985 299,11 € |
| Année 13 | 181 646,69 € | 108 847,75 € | 2 803 652,42 € |
| Année 14 | 188 576,73 € | 101 917,71 € | 2 615 075,69 € |
| Année 15 | 195 771,17 € | 94 723,27 € | 2 419 304,52 € |
| Année 16 | 203 240,09 € | 87 254,35 € | 2 216 064,43 € |
| Année 17 | 210 993,96 € | 79 500,48 € | 2 005 070,47 € |
| Année 18 | 219 043,66 € | 71 450,78 € | 1 786 026,81 € |
| Année 19 | 227 400,44 € | 63 094,00 € | 1 558 626,37 € |
| Année 20 | 236 076,08 € | 54 418,36 € | 1 322 550,29 € |
| Année 21 | 245 082,70 € | 45 411,74 € | 1 077 467,59 € |
| Année 22 | 254 432,90 € | 36 061,54 € | 823 034,69 € |
| Année 23 | 264 139,87 € | 26 354,57 € | 558 894,82 € |
| Année 24 | 274 217,14 € | 16 277,30 € | 284 677,68 € |
| Année 25 | 284 677,68 € | 5 815,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 713 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.