Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 845,53 € | 33 845,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 562 € / mois | 96 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 680 € | 5 085 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 713 € | 4 826 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 519,39 € | 164 626,97 € | 4 466 980,61 € |
| Année 2 | 250 309,10 € | 155 837,26 € | 4 216 671,51 € |
| Année 3 | 259 418,68 € | 146 727,68 € | 3 957 252,83 € |
| Année 4 | 268 859,78 € | 137 286,58 € | 3 688 393,05 € |
| Année 5 | 278 644,48 € | 127 501,88 € | 3 409 748,57 € |
| Année 6 | 288 785,26 € | 117 361,10 € | 3 120 963,31 € |
| Année 7 | 299 295,12 € | 106 851,24 € | 2 821 668,19 € |
| Année 8 | 310 187,45 € | 95 958,91 € | 2 511 480,74 € |
| Année 9 | 321 476,21 € | 84 670,15 € | 2 190 004,53 € |
| Année 10 | 333 175,78 € | 72 970,58 € | 1 856 828,75 € |
| Année 11 | 345 301,15 € | 60 845,21 € | 1 511 527,60 € |
| Année 12 | 357 867,80 € | 48 278,56 € | 1 153 659,80 € |
| Année 13 | 370 891,78 € | 35 254,58 € | 782 768,02 € |
| Année 14 | 384 389,75 € | 21 756,61 € | 398 378,27 € |
| Année 15 | 398 378,27 € | 7 767,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.