Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 658 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 486,12 € | 33 486,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 473 € / mois | 95 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 680 € | 5 031 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 463 € | 4 774 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 954,68 € | 162 878,76 € | 4 419 545,32 € |
| Année 2 | 247 651,02 € | 154 182,42 € | 4 171 894,30 € |
| Année 3 | 256 663,87 € | 145 169,57 € | 3 915 230,43 € |
| Année 4 | 266 004,71 € | 135 828,73 € | 3 649 225,72 € |
| Année 5 | 275 685,52 € | 126 147,92 € | 3 373 540,20 € |
| Année 6 | 285 718,63 € | 116 114,81 € | 3 087 821,57 € |
| Année 7 | 296 116,85 € | 105 716,59 € | 2 791 704,72 € |
| Année 8 | 306 893,52 € | 94 939,92 € | 2 484 811,20 € |
| Année 9 | 318 062,37 € | 83 771,07 € | 2 166 748,83 € |
| Année 10 | 329 637,74 € | 72 195,70 € | 1 837 111,09 € |
| Année 11 | 341 634,33 € | 60 199,11 € | 1 495 476,76 € |
| Année 12 | 354 067,53 € | 47 765,91 € | 1 141 409,23 € |
| Année 13 | 366 953,23 € | 34 880,21 € | 774 456,00 € |
| Année 14 | 380 307,86 € | 21 525,58 € | 394 148,14 € |
| Année 15 | 394 148,14 € | 7 684,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 658 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.