Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 780,87 € | 22 780,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 033 € / mois | 65 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 680 € | 5 031 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 463 € | 4 774 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 227,02 € | 194 143,42 € | 4 579 272,98 € |
| Année 2 | 82 619,34 € | 190 751,10 € | 4 496 653,64 € |
| Année 3 | 86 156,96 € | 187 213,48 € | 4 410 496,68 € |
| Année 4 | 89 846,02 € | 183 524,42 € | 4 320 650,66 € |
| Année 5 | 93 693,05 € | 179 677,39 € | 4 226 957,61 € |
| Année 6 | 97 704,79 € | 175 665,65 € | 4 129 252,82 € |
| Année 7 | 101 888,34 € | 171 482,10 € | 4 027 364,48 € |
| Année 8 | 106 250,99 € | 167 119,45 € | 3 921 113,49 € |
| Année 9 | 110 800,42 € | 162 570,02 € | 3 810 313,07 € |
| Année 10 | 115 544,69 € | 157 825,75 € | 3 694 768,38 € |
| Année 11 | 120 492,07 € | 152 878,37 € | 3 574 276,31 € |
| Année 12 | 125 651,33 € | 147 719,11 € | 3 448 624,98 € |
| Année 13 | 131 031,46 € | 142 338,98 € | 3 317 593,52 € |
| Année 14 | 136 641,96 € | 136 728,48 € | 3 180 951,56 € |
| Année 15 | 142 492,70 € | 130 877,74 € | 3 038 458,86 € |
| Année 16 | 148 593,96 € | 124 776,48 € | 2 889 864,90 € |
| Année 17 | 154 956,44 € | 118 414,00 € | 2 734 908,46 € |
| Année 18 | 161 591,38 € | 111 779,06 € | 2 573 317,08 € |
| Année 19 | 168 510,38 € | 104 860,06 € | 2 404 806,70 € |
| Année 20 | 175 725,66 € | 97 644,78 € | 2 229 081,04 € |
| Année 21 | 183 249,89 € | 90 120,55 € | 2 045 831,15 € |
| Année 22 | 191 096,28 € | 82 274,16 € | 1 854 734,87 € |
| Année 23 | 199 278,64 € | 74 091,80 € | 1 655 456,23 € |
| Année 24 | 207 811,36 € | 65 559,08 € | 1 447 644,87 € |
| Année 25 | 216 709,43 € | 56 661,01 € | 1 230 935,44 € |
| Année 26 | 225 988,51 € | 47 381,93 € | 1 004 946,93 € |
| Année 27 | 235 664,89 € | 37 705,55 € | 769 282,04 € |
| Année 28 | 245 755,58 € | 27 614,86 € | 523 526,46 € |
| Année 29 | 256 278,34 € | 17 092,10 € | 267 248,12 € |
| Année 30 | 267 248,12 € | 6 118,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 658 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 902 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.