Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 658 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 950,80 € | 23 950,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 578 € / mois | 68 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 680 € | 5 031 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 463 € | 4 774 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 658 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 673,48 € | 172 736,12 € | 4 543 826,52 € |
| Année 2 | 119 048,41 € | 168 361,19 € | 4 424 778,11 € |
| Année 3 | 123 590,26 € | 163 819,34 € | 4 301 187,85 € |
| Année 4 | 128 305,39 € | 159 104,21 € | 4 172 882,46 € |
| Année 5 | 133 200,42 € | 154 209,18 € | 4 039 682,04 € |
| Année 6 | 138 282,17 € | 149 127,43 € | 3 901 399,87 € |
| Année 7 | 143 557,81 € | 143 851,79 € | 3 757 842,06 € |
| Année 8 | 149 034,73 € | 138 374,87 € | 3 608 807,33 € |
| Année 9 | 154 720,62 € | 132 688,98 € | 3 454 086,71 € |
| Année 10 | 160 623,40 € | 126 786,20 € | 3 293 463,31 € |
| Année 11 | 166 751,40 € | 120 658,20 € | 3 126 711,91 € |
| Année 12 | 173 113,17 € | 114 296,43 € | 2 953 598,74 € |
| Année 13 | 179 717,65 € | 107 691,95 € | 2 773 881,09 € |
| Année 14 | 186 574,13 € | 100 835,47 € | 2 587 306,96 € |
| Année 15 | 193 692,18 € | 93 717,42 € | 2 393 614,78 € |
| Année 16 | 201 081,77 € | 86 327,83 € | 2 192 533,01 € |
| Année 17 | 208 753,30 € | 78 656,30 € | 1 983 779,71 € |
| Année 18 | 216 717,51 € | 70 692,09 € | 1 767 062,20 € |
| Année 19 | 224 985,55 € | 62 424,05 € | 1 542 076,65 € |
| Année 20 | 233 569,06 € | 53 840,54 € | 1 308 507,59 € |
| Année 21 | 242 480,00 € | 44 929,60 € | 1 066 027,59 € |
| Année 22 | 251 730,95 € | 35 678,65 € | 814 296,64 € |
| Année 23 | 261 334,80 € | 26 074,80 € | 552 961,84 € |
| Année 24 | 271 305,04 € | 16 104,56 € | 281 656,80 € |
| Année 25 | 281 656,80 € | 5 753,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 658 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 463 € (2,5%).