Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 808 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 514,39 € | 23 514,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 256 € / mois | 67 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 680 € | 5 193 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 213 € | 4 928 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 808 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 777,98 € | 200 394,70 € | 4 726 722,02 € |
| Année 2 | 85 279,54 € | 196 893,14 € | 4 641 442,48 € |
| Année 3 | 88 931,06 € | 193 241,62 € | 4 552 511,42 € |
| Année 4 | 92 738,92 € | 189 433,76 € | 4 459 772,50 € |
| Année 5 | 96 709,80 € | 185 462,88 € | 4 363 062,70 € |
| Année 6 | 100 850,72 € | 181 321,96 € | 4 262 211,98 € |
| Année 7 | 105 168,94 € | 177 003,74 € | 4 157 043,04 € |
| Année 8 | 109 672,08 € | 172 500,60 € | 4 047 370,96 € |
| Année 9 | 114 368,02 € | 167 804,66 € | 3 933 002,94 € |
| Année 10 | 119 265,03 € | 162 907,65 € | 3 813 737,91 € |
| Année 11 | 124 371,73 € | 157 800,95 € | 3 689 366,18 € |
| Année 12 | 129 697,07 € | 152 475,61 € | 3 559 669,11 € |
| Année 13 | 135 250,43 € | 146 922,25 € | 3 424 418,68 € |
| Année 14 | 141 041,60 € | 141 131,08 € | 3 283 377,08 € |
| Année 15 | 147 080,70 € | 135 091,98 € | 3 136 296,38 € |
| Année 16 | 153 378,42 € | 128 794,26 € | 2 982 917,96 € |
| Année 17 | 159 945,79 € | 122 226,89 € | 2 822 972,17 € |
| Année 18 | 166 794,35 € | 115 378,33 € | 2 656 177,82 € |
| Année 19 | 173 936,15 € | 108 236,53 € | 2 482 241,67 € |
| Année 20 | 181 383,73 € | 100 788,95 € | 2 300 857,94 € |
| Année 21 | 189 150,24 € | 93 022,44 € | 2 111 707,70 € |
| Année 22 | 197 249,24 € | 84 923,44 € | 1 914 458,46 € |
| Année 23 | 205 695,08 € | 76 477,60 € | 1 708 763,38 € |
| Année 24 | 214 502,53 € | 67 670,15 € | 1 494 260,85 € |
| Année 25 | 223 687,12 € | 58 485,56 € | 1 270 573,73 € |
| Année 26 | 233 264,95 € | 48 907,73 € | 1 037 308,78 € |
| Année 27 | 243 252,88 € | 38 919,80 € | 794 055,90 € |
| Année 28 | 253 668,47 € | 28 504,21 € | 540 387,43 € |
| Année 29 | 264 530,05 € | 17 642,63 € | 275 857,38 € |
| Année 30 | 275 857,38 € | 6 315,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 808 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.