Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 758,90 € | 23 758,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 997 € / mois | 67 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 680 € | 5 247 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 463 € | 4 979 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 628,35 € | 202 478,45 € | 4 775 871,65 € |
| Année 2 | 86 166,33 € | 198 940,47 € | 4 689 705,32 € |
| Année 3 | 89 855,80 € | 195 251,00 € | 4 599 849,52 € |
| Année 4 | 93 703,25 € | 191 403,55 € | 4 506 146,27 € |
| Année 5 | 97 715,44 € | 187 391,36 € | 4 408 430,83 € |
| Année 6 | 101 899,42 € | 183 207,38 € | 4 306 531,41 € |
| Année 7 | 106 262,54 € | 178 844,26 € | 4 200 268,87 € |
| Année 8 | 110 812,51 € | 174 294,29 € | 4 089 456,36 € |
| Année 9 | 115 557,28 € | 169 549,52 € | 3 973 899,08 € |
| Année 10 | 120 505,19 € | 164 601,61 € | 3 853 393,89 € |
| Année 11 | 125 665,00 € | 159 441,80 € | 3 727 728,89 € |
| Année 12 | 131 045,71 € | 154 061,09 € | 3 596 683,18 € |
| Année 13 | 136 656,85 € | 148 449,95 € | 3 460 026,33 € |
| Année 14 | 142 508,21 € | 142 598,59 € | 3 317 518,12 € |
| Année 15 | 148 610,13 € | 136 496,67 € | 3 168 907,99 € |
| Année 16 | 154 973,30 € | 130 133,50 € | 3 013 934,69 € |
| Année 17 | 161 608,95 € | 123 497,85 € | 2 852 325,74 € |
| Année 18 | 168 528,75 € | 116 578,05 € | 2 683 796,99 € |
| Année 19 | 175 744,81 € | 109 361,99 € | 2 508 052,18 € |
| Année 20 | 183 269,85 € | 101 836,95 € | 2 324 782,33 € |
| Année 21 | 191 117,10 € | 93 989,70 € | 2 133 665,23 € |
| Année 22 | 199 300,35 € | 85 806,45 € | 1 934 364,88 € |
| Année 23 | 207 833,99 € | 77 272,81 € | 1 726 530,89 € |
| Année 24 | 216 733,02 € | 68 373,78 € | 1 509 797,87 € |
| Année 25 | 226 013,11 € | 59 093,69 € | 1 283 784,76 € |
| Année 26 | 235 690,54 € | 49 416,26 € | 1 048 094,22 € |
| Année 27 | 245 782,35 € | 39 324,45 € | 802 311,87 € |
| Année 28 | 256 306,23 € | 28 800,57 € | 546 005,64 € |
| Année 29 | 267 280,77 € | 17 826,03 € | 278 724,87 € |
| Année 30 | 278 724,87 € | 6 381,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 858 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 388 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 302 € pour cette enveloppe de financement.