Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 008 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 512,68 € | 29 512,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 432 € / mois | 84 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 680 € | 5 409 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 213 € | 5 133 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 733,47 € | 181 418,69 € | 4 835 766,53 € |
| Année 2 | 179 198,38 € | 174 953,78 € | 4 656 568,15 € |
| Année 3 | 185 905,25 € | 168 246,91 € | 4 470 662,90 € |
| Année 4 | 192 863,15 € | 161 289,01 € | 4 277 799,75 € |
| Année 5 | 200 081,44 € | 154 070,72 € | 4 077 718,31 € |
| Année 6 | 207 569,92 € | 146 582,24 € | 3 870 148,39 € |
| Année 7 | 215 338,63 € | 138 813,53 € | 3 654 809,76 € |
| Année 8 | 223 398,16 € | 130 754,00 € | 3 431 411,60 € |
| Année 9 | 231 759,29 € | 122 392,87 € | 3 199 652,31 € |
| Année 10 | 240 433,36 € | 113 718,80 € | 2 959 218,95 € |
| Année 11 | 249 432,08 € | 104 720,08 € | 2 709 786,87 € |
| Année 12 | 258 767,60 € | 95 384,56 € | 2 451 019,27 € |
| Année 13 | 268 452,52 € | 85 699,64 € | 2 182 566,75 € |
| Année 14 | 278 499,91 € | 75 652,25 € | 1 904 066,84 € |
| Année 15 | 288 923,34 € | 65 228,82 € | 1 615 143,50 € |
| Année 16 | 299 736,90 € | 54 415,26 € | 1 315 406,60 € |
| Année 17 | 310 955,19 € | 43 196,97 € | 1 004 451,41 € |
| Année 18 | 322 593,31 € | 31 558,85 € | 681 858,10 € |
| Année 19 | 334 667,05 € | 19 485,11 € | 347 191,05 € |
| Année 20 | 347 191,05 € | 6 959,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 008 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.